分红型保险是什么意思？

分红型保险属于理财保险，具有分红功能。

购买分红型保险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以红利的方式分享保险公司的经营成果。

按照原保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

但是，这里我们要注意的是，规定中提到的“分红险可分配盈余 ”到底是多少？

这个不是明文规定的，保险公司也没有保证，还有很大一部分自主操作空间，甚至是0分红，也是常见的现象。

分红型保险的分红，主要有以下几个方面的来源：

死差：就是保险公司在设计产品的时候，考虑的预期死亡/发病率，与实际死亡率的差异。

费差：是保险公司预期运营成本与实际支出的差异，这些费用包括很多方面，比如人工费、场地费、广告费以及各种建设费用。

利差：就是保险公司预期投资的利润与实际上获得的利润之间的差异。

通过这三个差产生的实际收益或亏损，就形成了用来作为股东和客户分红的自由盈余。

每个年度的盈余，先减去股东们的专属盈余，再根据不同的保单，按照相应的比例给大家分配利益。

这样看来，我们可以知道，分红的收益是不确定的，保险公司也不会保证，大家在保险合同上面也会看到明文的提醒。

分红型保险的保障十分薄弱，侧重于理财投资。

如果你想要的一份人身保障，不建议购买分红险。

主要有三点不足：

保障杠杆低：分红保险的本质，是保险公司在前期多收保费，如果实际情况好于预期，就把多收的钱给客户分红，反之则没有分红。所以，购买分红型保险，实质是多花了钱。

运作不透明：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保险公司说了算，是不需要公开的。

分红不确定：保险合同约定，分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。

那么分红型保险适合谁买呢？

如果你基础保障已经做足，而且预算也非常充足，看重保险理财的稳定性，同时，对不确定的分红有足够的风险承受能力，那么也可以考虑购买分红型的理财保险。