分红险的优点和缺点有哪些？

分红险红利分配的形式有两种，一种是现金红利，也叫美式分红，以美国、日本、台湾为代表。

其优点是，适应保险资金投资于短期型投资工具、较为简单灵活、客户看到现金更觉真实。

缺点是，现金红利派送费用较高、需要较高资金流动性，制约了投资收益的空间。

另一种是增额红利，也叫英式分红，以英国和澳大利亚为代表。

其优点是，适应保险资金投资于长期型投资工具、年度红利复利积累、保额增加直接体现保险的本质功能、“终了红利”真正体现公平，平滑回报之后的结余、为更高的投资回报预留了空间、增额还可以免除加保体检之忧。

缺点是，每年分配红利时拿不到现金红利。

1、保险公司拿到用户的保费去掉赔付和公司运营成本后，盈余的钱会通过红利返还给用户，可以保证用户得到保险保障的同时并得到分红；

2、抵御金融风险。分红险某种意义上是把保险公司的收益和和客户的利益捆绑在了一起，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果，保险公司为了自己的利润也会尽力保证客户资产的保值增值。

1、预期收益较低

一般来说，它具备保底预期收益和分红预期收益两种，很好解释就是保底预期收益整体来说，消费者所获取的金额较低，不过分红预期收益则是要看投资者预期收益来具体来决定，预期收益高就分红多。

2、预期收益不稳定

预期收益不稳定也是分红险的缺点，保单中与消费者签订的分红险预期收益是不确定的，整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩来决定。

红利主要来源于利差益、死差益和费差益三方面。很多消费者对这三个定义很陌生，这里就给大家介绍一下。

利差益：本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异形成的部分。

死差益：本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分。

费差益：本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分。

其中利差又是红利的主要来源。分红的多少，是与保险公司实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。