有了社保还需要买商业养老保险吗？

养老保险是社会保险中的一个险种，达到法定退休年龄时并累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。我国的法定退休年龄是男性60周岁、女干部55岁、女工人50岁。

那退休时我们每个月能领取多少养老金呢？这个是有公式计算的

以缴费满15年为例，领取养老金的计算方式如下：

A：基础养老金= 社会平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；

B：个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数；

（计发月数为：50岁195月、55岁170月、60岁139月，60岁以上统一120月）

以上两项A+B之和为每月可以领到的金额。

只是列举公式太抽象大家不好理解，我举个实际例子让大家更容易明白

假设老李是上海食品公司的男职工，缴费工资为5000，养老保险个人缴费比例为8%，为了方便计算，老李退休时的社会平均工资为5000，平均缴费指数为1，退休年龄为60岁。

那么老李每月能领到的养老金为：

A：5000（1+1）÷2×15×1%=750（元）

B：5000×8%×15×12÷139=518（元）

A+B：750+518=1268（元）

当然这只是一个例子，随着缴纳社保的年限越长，社会的平均工资上调，能领到的退休金也是会相应增加的。不难看出，当我们退休时通过社保领到的退休金大概是能保证一个比较基础的日常生活水平。

商业养老保险它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。

这边列举两个比较常见的养老险

1、传统型养老险

跟银行储蓄的方式差不多，投保人跟保险公司约定在某一个时间取出约定额度的钱。通常来说，这个预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，不会超过2.5%。

优点：回报固定，风险低。

缺点：无法抵御通货膨胀的影响。

2、分红型养老险

分红险养老险除了有固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。

优点：除了有约定的最低回报，因为资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值。

缺点：分红具有不确定性，分红的多少和有无，和保险公司的经营状况有关系，也有可能因这个公司的经营业绩不好而受到损失。

预算充足的情况下可以买：如果你收入稳定，而且保障型的产品已经配置足够，是可以购买商业养老保险的，作为社保的补充，锦上添花。

预算不足的情况下没必要买：在有限的预算下，我们是建议先把保障型产品配置齐全：重疾险、医疗险、意外险、寿险，把基础保障做好再去考虑别的。