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买保险的时候,有的产品合同会表明豁免保费,例如被保人出险之后,保费豁免。
那么豁免是什么意思,什么情况下可以豁免?有什么条件?有必要吗?
简单的说,保险公司会约定几种情况,比如患轻症、重疾、身故或全残,如果保险费还没付完,客户身上就发生了其中一个情况,保险公司将免收尚未支付的保费,且合同仍然有效。
豁免目前分为两类,被保险人豁免和投保人豁免。
被保险人是由保险单保证的人。
投保人是为保险单付款的人。
1、被保人豁免
被保人豁免,其特点是被保险人除了可以免除相应的保险费外,还可以得到赔偿。
小明买了50万的重疾险,轻症保额15万,患轻症豁免保费,每年保费5000,共交30年,第三年,小明得了轻病。
由于被保人豁免,他可以不再持续余下13.5万尚未支付的保费,并且由于其患了轻症,还能得到该份重疾险保障的15万,且合同仍然有效。
如果之后患上重疾,小明还可以得到50万的重疾赔偿。
2、投保人豁免
投保人豁免则不同,只免掉投保人名下保单未交的保费。
但是,只有当被保险人和被保险人不是同一个人时,才可选择投保人豁免。
例如,如果父母为子女购买保险,他们可以选择投保人豁免。
3、夫妻互保
在投保人的豁免范围内,有一种特殊情况,称为夫妻互保。
小明和小华是夫妻,他们互相给对方购买保险。
申请保险时,既选择被保险人豁免,也选择了投保人豁免。
在这种情况下,只要其中一人出了事故,两份保单的未缴保费都可以免除。
对于被保人豁免,建议能上就上。
理由很简单,重疾险的缴费期限一般来讲是越长越好,能选30年就不要选20年。
如果我们在缴费期内出现,就可以豁免掉剩余未缴纳的保费了。
而投保人豁免,能带上尽量也带上,以防止投保人丧失经济能力,支付不起保险费,导致他为家人购买的保单失效。
但选择投保人豁免也要看情况,有以下情况的,建议就放弃投保人豁免:
一看身体状况,过不了投保人健康告知,就放弃;
二看预算,投保人豁免是要花钱买的,预算紧张的情况下,优先保证保额够用;
三看投保人豁免的条件,最好能轻症豁免,少数产品,重疾/身故/全残才豁免保费,无形拉高了门槛。
四看是否占用重疾风险保额。占用,就不建议夫妻互保了。
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