什么是保费豁免？

每份保单都有投保人和被保人，投保人是负责交钱的，被保人是真正被保障的人。保险交费长达几十年，在这几十年内，当这两个人发生约定的事故，那么保单就不用再交费了，而保障是继续有效的。

为了方便大家理解，下面举三个最常见的例子：

1.投保人豁免

A先生为孩子投保了一份重疾险，年交保费1万，交30年，附加投保人身故豁免，第5年A先生因意外身故，那么后续25年的保费都不用交了，合同继续有效，孩子的保障不受影响。

给孩子或配偶买保险时，都可以考虑附加投保人豁免。根据不同的产品，当投保人发生重疾/中症/轻症/全残/身故时，就可以豁免保费。

2.被保人豁免

小B为自己买了一份重疾险，年交保费1万，交30年，含被保人轻症豁免，第5年患了轻症，获得理赔金后，后续25年保费都不用交了，合同继续有效。

目前很多产品都会自带被保人豁免，一般来说，当被保人发生重疾/中症/轻症时，就可以豁免保费。

3.夫妻互保

如果C先生和 C太太分别给对方购买重疾险，附加投保人重疾豁免和被保人重疾豁免，在这种情况下，只要其中一个人患上重疾，两份保单都可以豁免保费。

假如两份保单每年保费共2万，交30年，第5年C先生不幸确诊癌症，获得理赔后，C先生的保单可以理赔被保人豁免，C太太的保单可以理赔投保人豁免，两份保单都不需要再交费了。

轻症豁免最好有： 如果重疾险有轻症豁免功能，实用会大大提高。

疾病的发展都是由轻到重的，递进关系大致是：轻症 → 中症 → 重疾 → 全残 → 身故，现在很多人都有定期体检的习惯，很多疾病可以及早发现及早治疗。

高发病豁免更重要 ：不同产品豁免险保障的病种不同，不用太过纠结病种的数量，只要包含高发疾病就可以了。

夫妻互保不必买同款： 只要夫妻二人互为投保人，两份保单都附加投保人豁免和被保人豁免，就可以实现夫妻互保，不一定要两个人都买同款产品。

实质上，豁免功能就是再多买一份豁免险，理赔的时候，会多赔一笔钱，用来支付剩余的保费。

附加豁免是要额外支付保费的，如果附加投保人豁免，还需要健康告知，对于年龄较大的人，比如40岁以上，附加豁免也不一定划算。

如果单独购买一份定期重疾或定期寿险，理赔金是不限用途的，完全可以拿一点出来支付保费，同样可以实现类似豁免的功能。大家可以按自己的实际情况，综合衡量一下。