投保人去世了，保单怎么处理？

寿险是保障生死的，不管是疾病身故还是意外身故，只要被保险人去世/全残，都会直接赔付给投保人当初填写的指定受益人或法定受益人。

2、如果投保人买的是意外险

意外险的身故责任只保障意外身故，如果投保人是因为疾病身故的，则不保，如果投保人是因为意外身故去世的，那么保险公司会赔付给投保人当初填写的指定受益人或法定受益人。

3、如果投保人买的是重疾险

这得看重疾险是否包含身故责任，一般消费型的是没有身故责任的，如此一来投保人去世，保单则直接终止；

如果有身故责任，则返还保费/现金价值给受益人。

4、如果投保人买的是医疗险

医疗险是没有身故责任的，投保人去世保单直接终止。

1、如果投保人买的是寿险/意外险/有身故责任的重疾险

如果事先来得及，比如罹患大病，去世前还有一段时间处理身后是，可以向保险公司申请变更投保人，由后续的投保人接棒。

如果是意外身故，或者去世前忘记了料理保单的事，那么投保人的保单会变成个人遗产，由继承人来处理。

2、如果投保人买的是年金险

这得看险种是否自带豁免条款，比如带豁免条款的教育金，在投保人全残/去世的时候，可免后续保费，保单保障依然生效。

如果没有豁免条款，则同样变成投保人的遗产，由继承人来处理。

这种保单有投保人豁免功能，投保人身故、全残、罹患合同约定的重疾、中症、轻症可以豁免剩余保费，保单继续有效。

此功能一般需要另外投保附加险。

投保人身故后，保费豁免，后期不用再交保费了，而保单继续有效，被保险人的保障仍然存在。

投保人身故对保单的影响不大，只是不能再使用退保或者保单贷款等功能。如果需要使用这些功能，仍然需要进行投保人变更。这种情况如何处理，我们在下面一并说明。