有医保，为什么还要买医疗险？

我们知道，医保的报销有不少的限制，不仅有报销范围、比例还有就医的医院限制，医疗险都可以进行补充保障。

（1）医保目录限制

我们在用医保看病、买药、住院时，有【药品、诊疗、服务设施】三大目录的限制，只能报销目录内的用药和治疗手段。

而绝大多数的商业医疗险，不受医保三大目录的限制，可以赔医保外的用药和治疗手段，有些产品还可以赔靶向药、进口药、特效药等。

（2）住院和门诊报销限制

医保可以报销【住院+门诊】的部分花费，但是有报销比例限制，住院会报销得更多。

商业医疗险分产品看，比如百万医疗险赔住院、不能赔门诊，但中端和高端医疗险就可以赔住院+门诊，最高可以100%报销。

（3）医院限制

医保可以报销绝大多数公立医院，但级别不同，报销比例不同，比如社区医院的报销比例比三甲医院更高。

商业医疗险也是分产品看待，比如百万医疗险报销二级及以上公立医院，而高端医疗险的报销医院可以是全球所有的合法医院（公立+私立）。

而且，对于能赔付的医院，保险公司都是按同样的金额赔，不会对不同级别的医院“差别对待”。

医保只能报销普通部，不能报销特需部、国际部、VIP部等。

商业医疗险要的中端和高端医疗险，可以赔特需部、国际部等。

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医保目前还没有完全实现异地跨省就医，想要异地就医报销，一定要先进行备案，否则不能报销，浪费不少钱。

商业医疗保险的使用和理赔不受地域限制，比如高端医疗险，可以全球范围内使用。

1、医疗险的免赔额

医保有起付线、封顶线的额度限制，医疗险也有免赔额和保额限制。

根据产品的不同，百万医疗险一般有一万免赔额，百万保额；

医保下有起付线、上有封顶的额度限制。不同地区的医保的起付线和封顶线不一样。

而中端和高端医疗险可以选择【有无免赔额】，每年最高的理赔金额达上千万元。

2、身体健康要求

医保对我们的身体健康完全没有要求，人人都能参保，人人都可以报销。

但是商业医疗险为了盈利，需要控制出现率，会对我们身体健康严加审核。

许多产品对于常见的结节类疾病、高血压等慢性疾病都是除外责任或者加费承保的，十分严格，所以说医疗险也不是想买就能买的。

3、注意续保、拒保和脱保

医保可以每年缴费、年年续保，不用担心被拒保而脱保。

商业医疗险会因为你身体状况的变化、有过理赔史等问题拒保，到时候可能面临脱保的问题。