意外险如何赔付？这3种情况不赔！

1、报案

发生意外事故，要第一时间打电话给保险公司知道。

电话内容要告知事故的时间地点等简单的事故信息，以及被保人姓名、保单号。

如果涉及到第三者责任，还需要向公安机关报案，保存好证据和材料，方便后续理赔。

需要留意的是，意外险的出险报案有时效，不同产品的报案时效不同，有的要求48小时内报案，有的要求10天内报案。

不过总体上，越早报案越好。

2、收集资料

报案之后被保人或者受益人需要整理好出险资料，通过邮寄或者互联网上传的方式给到保险公司。

常见的意外险理赔资料包括：

• 理赔申请书保单
• 被保人有效身份证件
• 事故责任认定书
• 医疗证明
• 医疗发票等凭证

如果是意外死亡的话需要提交死亡证明；

如果是意外伤残保险金申请，需要提供伤残鉴定书。

3、资料审核

被保人或者受益人提交理赔资料之后，保险公司会对相关资料进行审核。

一般情况下最迟会在30天内做出决定：是否赔付、赔付多少等。

4、保险金赔付

如果保险公司核定事故属于保险公司保障的责任，就会赔付保险金。一般情况下会在10天内打款至受益人的账号内。

如果拒赔的话，会向申请人说明拒赔原因。

意外险的理赔范围比较简单，只要是意外直接导致的人身事故，一般都能赔偿。

但是要注意免责条款规定，以下是常见拒赔情况，大家不要踩坑了。

1、猝死

临床意义上的猝死并不是“非疾病”，猝死看似突发、难以预料，有部分原因是疾病、不良的生活习惯导致的。

所以 ，除了保险合同明确规定可以理赔的，一般意外险都不保被保人猝死。

2、中暑死亡

烈日炎炎，在高温下中暑死亡，也不属于意外。

因为中暑死亡与人们的身体机能和素质有关，不属于保险中的意外，因此意外险不赔付。

3、高危/极限运动意外险可能不赔

有些意外险会在免责条款中限定，从事极限活动造成的意外事故保险公司不赔。

比如说攀岩、跳伞、深潜等，如果因为这些高危运动造成的意外，保险公司也可能拒赔。

此外，购买意外险时也要注意关注条款。

免责条款中会详细列出不保障的情况，一定要仔细查看。