买了年金险就可以躺着赚钱？年金险，劝你不要轻易买！

年金险就是，你和保险公司签了一个约定，每年或者每月，甚至一次性交给保险公司多少钱，保险公司拿着这些钱去做投资，等到了约定的时间，保险公司就会按照约定把钱返还给我们。

像我们平时听到的教育金、养老金，都是年金险的一种，因为作用和返钱的时间不同，所以有了相应的名字。

很多人认为，买了年金险就能躺着赚钱，其实不是这样的。可以告诉大家，很多年金险在前8-10年都是亏钱的，而且前几年返给我们的钱，表面上好像是“收益”，实际上有很大一部分是我们自己交的保费，这些钱还没来得及投资增值，就又回到了我们手上。

年金险是个长期规划的过程，只有经过多年的复利积累，才会逐渐看到收益，可能是20年、30年、50年甚至更久。

我们来看看年金险是怎么运作的？

目前市面上的年金险大致分为两类：传统型年金险和分红型年金险

• 传统型：高预定利率 + 万能账户

• 分红型：低预定利率 + 不确定分红 + 万能账户

所以我们看到的年金险，一般都有两份条款：年金险 +万能险。一般运作流程如下：

①投保人缴费后，在约定的时间，返还生存金、教育金、祝寿金及不确定分红。

② 这些收益一般会自动进入万能账户，由万能账户累计生息。

③ 万能账户类似一个活期账户，可以追加存入，也可以随时取出资金。

因此，年金险就像是一款可以返钱的保险，附加了一个可以自动理财的小钱包。如果有闲钱，可以随时存进小钱包里，源源不断的获取收益。

想要购买年金险，需要先问自己几个问题：

1、保障类型的保险配置齐全了吗？

我们买保险，要遵循“先保障，后理财”的原则，要是保障型的保险都没有配置齐全，等到我们发生意外或者疾病的时候，连抵御意外和疾病的风险都没有了，更别说去理财。

2、是否有一笔足够多的闲钱长时间不用？

年金险需要长期缴费，要是你没有充足的预算，某天交不上保费的时候，退保的话，只能拿回现金价值，会有一定的经济损失，得不偿失。

3、是否还有其他投资渠道？

年金险的收益可以说是很低的，而且万能账户的收益波动比较大，如果你还有其他投资渠道，比如股票、基金等，可以用一笔钱来买年金险作为一种理财方式，我们都知道，“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的道理。

如果以上几点你的答案都为“是”，那么你就可以选择一款适合自己的年金险，如果缺少以上任意一点，建议你不要轻易尝试买年金险。