特殊人群如何投保？

目前有部分保险公司，对某些癌症病史的投保条件会轻松些。

1、甲状腺癌

甲状腺癌是近年来保险公司理赔的重灾区，越来越多人被查出患有甲状腺癌。

这种癌症又被称为“喜癌”，因为 5 年生存率接近 90%，患者大多不需要放化疗，只要动个小手术切除，加上后期吃药控制就可以像普通人一样生活。

我们以经过治疗的甲状腺癌患者为例，看看如何审核：

我们可以看到，对于最常见的乳头状甲状腺癌病史，有些公司的重疾险和医疗险，可以除外甲状腺癌承保，寿险甚至可以标准体承保。

但由于每位患者的具体病情不一样，最终还是要看实际情况来定。

深蓝君咨询了某公司的核保老师，只要患者经过手术没有复发转移，愈后恢复的还不错，半年后就可以尝试申请投保了。

另外经过多方打听和粉丝的反映，目前 平安、瑞泰、信泰、友邦 等几家公司都有过一些成功投保的案例。有需要的朋友，可以尝试在线下找代理人投保。

2、其他癌症

除了甲状腺癌，深蓝君还了解到程度比较轻的乳腺癌、大肠癌、黑色素瘤同样可以申请投保。

不过，具体还需要结合癌症分型、治疗时间、复查情况以及被保人年龄等因素来综合考虑。

相信在不久的将来，随着医疗技术的不断进步，国内癌症患者能购买的保险也会越来越多。

当然，如果担心罹患癌症后买不了保险，其实我们可以一开始就选择癌症多次赔付重疾险。

在保险行业里，残疾一般分为 10 个等级、281 个具体项目，而高度残疾属于最严重的类型，例如以下几种：

1 级：植物人（颅脑损伤导致植物状态）

2 级：偏瘫（肌力小于等于 2 级)

2 级：二肢完全丧失功能

对于这些已经严重影响正常生活的伤残，绝大部分保险公司都会认为风险太高，大多数时候就直接拒保了。

但是也有一些地方政府会牵头，联合残疾人协会和保险公司推出专项的保障计划。

例如，深蓝君就在深圳残疾人联合会的网站，找到以下产品：

我们可以看到，这款意外险的保障还是挺齐全的，如果再搭配前面提到的全民保医疗险或者税优健康险，最基础的保障也算有了。

如果你想了解自己的居住地是否也有类似的产品，建议直接咨询当地残疾人联合会。

另一方面，对于轻度残疾，例如就断了一个尾指，很多保险都是可以购买的。如果健康告知里面有询问到，选择 智能核保或者人工核保一般都能通过。

自闭症又叫“孤独症”，一般有自闭症的小孩都不爱说话，沉浸在自己的世界里，很少跟外界交流。

据中国残联数据显示，我国智力残疾人口超过 1200 万人，平均每 1000 人中，就有 8~9 名心智障碍人士。

由于自闭症患者或多或少存在语言交流上的障碍，无法独立生活，所以买保险也成了一件难事。

在做过一些功课后，深蓝君发现，除了全民保和税优健康险，线上几乎没有自闭症可以买的商业保险，即使通过线下找保险公司投保，投保流程也是比较繁琐的。

保险公司一般会派工作人员接触自闭症儿童，了解孩子的生活情况，再结合家庭的经济能力综合评估，大部分保险公司还是比较保守的。

不过好消息是近几年有些公益平台联合保险公司做了一些创新，推出了自闭症患者专属保险，比如下面这款平安财险的产品：

只要符合简单的健康告知，就可以直接投保，重疾和意外都有 10 万的基本保额。如果有需要，可以搜索：心智宝，了解更多的投保信息。

另外，“中国智协”也推出了一个安心工程，只要持有第二代残疾人证的心智障碍残疾人士都可以投保，具体保障如下：

不过这款产品要求自闭症患者和监护人一起投保，而且监护人需要通过健康告知才能投保，具体详情可以搜索：安心工程。

目前这类保险还处在探索阶段，没有足够的数据支持，在产品设计上比较保守，但也算是给自闭症家庭提供了更多的选择空间，相信未来这类保险也会越做越好。