投资理财保险怎么选？3步要注意

1、明确投保目的，选择合适的险种

首先，买理财保险要根据自己的实际需求和财务状况，确定投保的目的，进而选择最合适的理财保险险种。

例如，想给小孩买教育金、给老人买养老金，基本的诉求就是长期、稳定，可以选择年金险；而有些人买理财保险，是为了合法避税实现财富传承，用增额终身寿实现再合适不过。

2、确定保险额度

直接和保费挂钩，一般保费越高，保额越高。

保额和保费的确定，要根据自己或者家庭的经济情况确定，例如考虑收支情况、负债情况、未来财产规划、身体健康状况等，做到发挥保险的最大功效。

3、评估风险承受能力，避免违约损失

长期理财险缴费周期长，因此要对未来的财务和收支情况进行规划，确保按时缴纳保费。

如果不能按时缴费，甚至因为急需用钱中途退保，可能会产生不必要的损失。

1、不能只关注收益

所有人都希望自己买的理财产品收益高、能保本、还能随时取用，但是这种完美的理财产品几乎是不存在。

因为没有任何一个投资品种，可以同时兼顾收益性、安全性和流动性。

比如余额宝，流动性高，买卖都很方便，还保本，但是收益很低。

如果把钱投资股票，一天可能赚十几个点，收益高，但安全性低，亏损风险大。

所以， 投资不能只盯着收益，还要考虑自己能承担多少风险 。卖房炒股，或者负债几十万投资这种事，还是少做为妙。

了解保险合同条款，确定保险责任

根据家庭保险需求，结合产品特点选择最适合自己的险种。

当发生合同条款约定的责任事件时，及时办理保险理赔，充分发挥保险功效。