分红型理财保险靠谱吗？值得买吗？

首先我们得知道，分红险本身不能被称为一个功能性的险种。

也就是说分红险不是什么新的险种，它只是一个产品类型，它首先是一个保障类型，其次才是具有分红性质。

不得不说“分红”这两字听起来就十分讨喜，好像只要投了保，我们就成了保险公司的股东，每年能拿到公司的“分红”，躺着拿钱的那种。

《分红保险精算规定》：

“本规定所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。”

敲黑板划重点：实际经营成果、盈余、一定比例、保单持有人。

很多人到这里就误会了，以为分红险分的是公司的利润。

买分红保险想拿到分红的前提是：保险公司的分红保险业务赚钱、盈利了，你才有可能分到红利。

这就有可能出现，保险公司每年都赚钱，利润可不少，但该公司的分红险收益却很差的情况。

也许是因为该公司的其他业绩做得可好，但分红保险业务做得贼差，

这两者是不冲突的。

这里的“分红”是指该公司分红险业务的“可分配盈余”，而不是整家公司利润。

另外一点，保险公司分红险业务的盈利能不能形成“可分配盈余”又是另一码事了。

分红保险能确定是主险收益，但单拎主险出来对比，基本上都不能打，

只测主险收益，直接就说它“辣鸡”，难免会有点偏颇。

那为什么不加上分红保险的历史红利数据来对比？

因为没有。从来就没有这部分的历史数据可参考，监管并没有要求公开披露某一个特定产品的历史分红数据，

所以这些年来，分红保险到底分了多少、怎么样，都不知道。

某种程度上像极了股市，所以就连股神巴菲特都有失手的时候，分红保险是赚是亏也不是一篇文章就能测评出来的。

如果你有点赌徒心态，在完全了解分红保险利弊的情况下，还是想冲，想着搏一搏单车变摩托，我也不会拦着，毕竟是赚是亏自己都认。

你要是看重理财类保险的保障性，那么还是把重点放在主险收益上；

如果主险的收益本身就不错，那再加上分红，就很不错了。

但是只是打着分红的名义，然后降低主险的保障，那就没必要买了。