医疗险是怎么报销的？怎么样才能报销更多？

买过医疗险的小伙伴相信都知道，医疗险一般要先经医保报销。所以，我们先得搞清楚，医保报销了哪些费用。

1.医保是怎么报销的？

国家医保是按照医保目录来进行报销，医保目录分为药品、诊疗项目、服务设施三个方面，具体的报销比例如下：

• 药品：目录内的药品分为甲、乙两类。其中甲类药能100%报销；乙类药一般只能报销一部分，如80%，剩下需要自己另外花钱。乙类药不在目录内，统称为外购药，医保一分钱也不会报，全部需要自己掏钱。
• 诊疗项目：一般的治疗检查费用，医保会按比例报一部分；而像体检、疫苗接种、矫牙、减肥等不在目录内的项目，医保也是一分不报，得自己掏钱。
• 服务设施：主要报销普通病房的床位费；对于高端病房、护工费等，也得自己掏钱。

所以，医保只能报销目录内的费用，而目录外的费用就可以使用我们购买的商业医疗险进行报销了。

2.医疗险是怎么报销的？

但医疗险的种类多，报销方式也很多样，目前市面上的医疗险主要有下列三类报销方式：

（1）只限社保范围内报销

这意味着只能对医保目录内相关费用进行报销，即医保报销之后剩下的费用可以通过报销，比如乙类药通过了医保报销80%，剩下的20%就可以使用医疗险报销。

（2）社保内加上自费药

比仅限社保内的范围大一些，除了能将社保内未报销的费用报销外，医保目录外的自费药可以报销。

比如，可以报销乙类药剩余不能报销的部分，还能报销不在医保目录内的丙类药。

3.不限社保

不限社保的报销范围是三者中最广的，只要是治疗过程之产生的合理且必须的费用都能报销，不分医保目录内外。

举个例子，老王不小心摔倒骨折住院了，整个治疗过程花了12万，医保报销后还需要自己再掏8万，那么这8万只要扣除相应的免赔额后就能全部报销了。

但是也要提醒下大家，不限社保范围并不代表所有费用都能报，必须要是合理且必须的费用。

医疗险一般都有责任免除，对于牙齿矫正、减肥等非疾病性治疗费用，和社保一样是不报销的。

总的来说，报销范围从大到小依次是：不限社保 ＞ 社保内 + 自费药 ＞ 仅限社保内。

因此，建议大家挑选医疗保险时，优先考虑不限社保的产品，毕竟报销范围最广，能报销的钱最多。

要想医疗险报销更多的钱， 需要注意下面2点：

1.先经医保报销，再用医疗险报

很多医疗险产品只有先经过医保报销后，才能按最高比例报销。

如大部分的百万医疗险，经医保报销，扣除一万免赔额后能100%报销；如果没有经过医保，报销比例会从100%降为60%，这样就很吃亏了。

这里也提醒大家：商业医疗险是报销型的产品，属于实报实销，看病花了多少钱就只能报销多少钱，治疗的费用需要我们先行垫付。

因此，大家一定要保管好相关的收据和发票，方便后续找保险公司理赔。

2.要在合同约定的医院就医

除高端医疗险外，市面上的大部分医疗险都会限制就诊医院，一般需要在二级及以上的公立医院的普通部才能报销，而特需部、VIP部、私立医院、疗养院等是不能报的。

这些在保险条款里也都有注明：

因此，在就医的过程中，在不影响治疗效果的前提下，优先选择合同约定的就诊医院。

医保是国家给我们个人的福利，强烈建议人人都要参保。

医保的本质是广覆盖、低保障，这样的局面在短时间内很难改变，而大量治疗所需的进口药、靶向药等都是需要自费的。

所以我们还需要配置一份商业医疗险和医保相衔接，二者相互补充，减轻我们的医疗支出压力。