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保险保障的是未来的风险,由于我们对未知的风险是不能预测的,所以有的人觉得,花上千的费用买重疾险,除了一本合同,好像也没有得到什么,会觉得是不是钱都白交了?
于是,保险公司就利用这种心理,开发出了返还型重疾险,“有病赔钱,没病返钱”,收获了一大批粉丝。
那么,返还型重疾险是怎么返还的?如果保障期间出险了,还会返还吗?接下来,就和深蓝君一起来看看吧。
返还型重疾险有以下几种返还形式:
1、按保障分
返还后,保障结束: 只保一段时间,返还后合同结束,不再提供保障;
返还后,保障继续 :比如约定80岁返还,终身保障,即使81岁出险也能获得理赔。
2、按返还金额分
返还保费 :比如总保费7.5万,保额40万,约定80岁返还,那么只能返还7.5万;
返还保额 :比如总保费7.5万,保额40万,约定80岁返还,那么80岁时返还40万。
从消费者角度看,当然是能返还保额、返还后保障继续有效的好。
我们从返还型重疾险的定义就能看出,在约定时间内,没有发生任何理赔,保险公司可以返还所交保费或给付保额的保险。一般情况下,返还型重疾险,如果在保障期间罹患重疾,重疾赔付后,合同就直接终止,不会再返还了。
虽然“有病赔钱,没病返钱”这个噱头听起来很爽,其实是很亏的。假如我们买了一份返还型重疾险,看上的就是“返钱”这个功能,一旦我们出险后,就只能赔付重疾保险金,返钱是不存在的。
多交了那么多保费,最后也只能得到重疾赔付,跟买一个消费型重疾险没什么区别,保费还贵那么多,非常不划算。
我们是不推荐大家买返还型重疾险的,因为它有这些缺点:
1、保费贵
在相同保障的情况下,如果选择返还,每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。如果在保障期限内出事,消费型重疾险和返还型重疾都一样可以赔钱,而且赔完钱之后,返还型重疾险的保费就不能返还了,作用和几千块买的消费型重疾险一样。
2、返还期长
大多数返还型重疾险的返还期限都要几十年,也就是说,交的保费要等好几十年才能返还,等到那个时候,返还的钱很可能因为通货膨胀的原因变得不值钱了。
3、保障杠杆低
我们买重疾险,为的就是转移重大疾病带来的风险,保险最大的作用就是用来保障。返还型重疾险不仅保障会有所缺失,而且在保障期内出险,获得重疾赔偿后,合同就终止,不存在返钱。那么多交的保费就相当于打水漂,并没有起到一个杠杆作用,没有用更少的钱,获得更高的保障。
总的来说,不建议大家买返还型重疾险,因为一般来说,在保障期内出险,获得理赔后,就不会再返钱给你了。
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