什么是百万医疗险？百万医疗险有什么用？买的时候需要注意什么？

百万医疗险是商业医疗险中的一种，算是医保的一种补充，它突破了医保的限制，对于住院期间发生合理且必要的费用能100%报销，能够帮助我们解决大病医疗费问题。

30岁左右，1年保费只要几百块，就有上百万的报销额度，性价比很高。

深蓝君这里总结了它的几个优缺点：

1.优点

• 不限社保用药：打破社保限制，昂贵的进口药品和自费项目，也可以100%报销。
• 不限病因：不管是意外还是疾病，不管得了什么病，只要住院费用达到免赔额，就可以报销。
• 不限治疗手段：不管是ICU病房费、化疗费、手术费等，都可以报销。
• 实用的增值服务：常见的增值服务有外购药、就医绿通、费用垫付、质子重离子（治疗癌症的最佳手段）等，实用的增值服务可以锦上添花。

2.缺点：

• 免赔额高：百万医疗大多数都有1万块的免赔额，基本小病小痛用不上。
• 无终身保证续保：目前市面上保证续保时间最长的是20年，也有6年的，还没有保证终身续保的百万医疗（防癌医疗险除外），剩下绝大多数都是1年期不保证续保的产品，很有可能面临第二年买不了的情况。

那么怎样才能挑选一款优秀的百万医疗？重点关注以下4点：

1.关注保障内容

常见的百万医疗险，通常会保障这4方面的内容：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。

百万医疗保障内容大同小异，这四项保障内容是必备的，如果缺少任何一项，那直接不用考虑了。

2.关注续保条件

续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的，因为续保条件好不好，直接关系我们第二年能不能继续买。

如不保证续保的一年期产品，第二年很有可能因为身体变差无法通过健康告知，或者产品停售的愿意就不能再买了。

目前，市面上的百万医疗险的主要分为阶段性保证续保和不保证续保2种：

建议大家优先考虑阶段性保证续保的产品，如好医保长期医疗（20年），这样20内都不用担心不能买，产生保障缺失的风险。

总之，选择续保条件限制越少，条件越宽松的产品，对我们越有利。

3.关注增值服务

百万医疗险除了保障内容全面，丰富的增值服务也是它的一大亮点。

各大保险公司为了吸引消费者、提高自身的竞争力，在基础保障上还增加了多种增值服务。

我们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿色通道、质子重离子等使用的服务。

外购药：这点最实用的！因为外购药大部分是治疗癌症的靶向药，是指不管住院还是门诊期间，医院开药的还是院外开，符合合理且必要的靶向药都可以报销，这个条款要求对于一些癌症病人来说非常重要！可以省下很大一笔费用。

• 质子重离子：质子重离子是当前最先进的癌症治疗技术，癌症治愈率高，治疗效果好。但缺点就是特别贵，一般人负担不起。如果有癌症家族史的人，建议重点考虑下这一项。
• 就医绿通：生病住院，大家都期望能有专人安排，就像是飞机的头等舱一样，什么都能有人服务，这也是消费者的刚需。就医绿通，就可以帮助你解决看病难的一项服务。
• 费用垫付：垫付就是当没钱治病时，保险公司帮忙先垫付上，等到出院后在进行结算。对于普通家庭来说，如果发生重大疾病，一时半会儿拿不出住院费和手术费，那么垫付就很实用了。

实用的增值服务可以锦上添花，但百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件等。在其他保障都没问题的前提下，我们再考虑增值服务。

百万医疗险存在的意义是为了减轻家庭高额医疗的经济负担，让人敢看病！

百万医疗险可以说是家庭最实用的保险，深蓝君建议人人都可以配置一份。

但它对健康状况和年龄的限制都特别严格，建议大家在身体健康的时候，早点把保险配齐，才能防患于未然。