消费型重疾险有必要买吗？有哪些推荐？

我们都知道，重疾险是用来抵御重大疾病风险的，它的本质是一种收入损失险，所以重疾险是有必要买的。至于买消费型的还是返还型的，就要取决于你的预算了。

重疾险算是保费比较贵的险种，消费型重疾险的保费相比返还型重疾险要低，杠杆比也要高很多。消费型重疾险非常适合预算不足，更加注重重大疾病保障的朋友：

• 儿童：小孩子年龄小，保费便宜，可以享受比成年人更长的保障时间。如果投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。

• 成年人：成年人是家庭的收入来源，房贷、车贷压力沉重，选择消费型重疾险，保障够用就好。

消费型重疾险可以分为一年期的和长期的，我们分开来看。

1、一年期的消费型重疾险

一年期重疾险的特点就是价格非常便宜，二三十岁的年轻人买，几十万的保额，一年只要几百块，性价比非常高。

但是，这种一年期消费型重疾也有两个明显的缺点：

（1）保费增长快

一年期的重疾险交1年保1年，采用的是自然费率的定价方式，也就是说保费会随年龄变化。只有年轻的时候便宜，年纪大了就非常贵。如果一直没出险，持续的买这种一年期重疾，几年下来保费也要大几万了，有时候甚至比长期险还贵。

（2）续保不稳定

一年期消费型保险续保都很不稳定，说停就停，去年你买的产品，今年极有可能就买不到了，再想买别的还需要重新进行健康告知，可能就面临买不到的风险。

所以，一年期消费型重疾险更加适合年轻人，预算比较少的时期购买，等手头更加宽裕了，可以选择长期消费型/储蓄型重疾险。

2、长期消费型重疾险

长期型消费型没有一年期的那些弊端，适合的人群更加广泛。

• 保障期限灵活：可以选保20年/30年，保到70岁/80岁，或者终身；

• 保费固定：长期重疾险采用的都是均衡费率，也就是说在你投保的那一刻保费就固定下来了，以后也不会变；

• 保费压力小：保障定期，没有身故责任，保费大概比返还型的重疾险便宜一半左右。

并且，在保障内容方面，长期消费型重疾险也很全面。

深蓝君挑选了几款市面上性价比高的重疾险，分了三种适合不同预算的朋友。

1、预算在3000-4000左右

以上三款消费型重疾险：有为1号、达尔文5号荣耀版、完美人生守护2021，比较适合生活在二、三线城市的小康家庭，或者刚刚步入社会的年轻人，预算不多，追求性价比的朋友。

2、预算在5000-7000左右

以上5款产品：超级玛丽5号、康乐一生2021、康惠保旗舰版2.0、超级玛丽5号（附加60岁前额外赔）、完美人生守护2021，可以保障终身，保障更为全面。适合有些积蓄，追求终身保障，或者重疾高保额的朋友。

3、预算在8000以上

以上6款产品：无忧人生2021、完美人生守护2021、鲲鹏1号、i保长期重疾险、橙卫士1号、阿波罗1号，适合预算充足，想要更全面的保障，比如重疾多次赔付、癌症二次赔等，年收入在30万-50万的中产家庭，或者一线城市办公室的金领们。

总的来说，消费型重疾险有必要买，大家可以根据自身的需求和预算，选择适合自己的消费型重疾险。