终身重疾险含有身故保险责任吗？不出险钱返还吗？

我们先来看一下，终身重疾险有什么优缺点？

1、优点

（1）保障时间长

相对于一年期的重疾险和定期重疾险来说，终身重疾险可以保障终身，保障时间较长，不用担心后续的续保问题。

（2）保障更全面

虽然终身重疾险的保费比较贵，但是它的保障也相对全一些，终身重疾险通常会附加一些保障，比如附加保费豁免等。

2、缺点

（1）保费贵

终身重疾险因为保障时间长，所以比定期重疾险的保费要贵很多。

（2）配置不灵活

一旦买了终身重疾险，就没办法更改了，市面上的重疾险产品一直在更新，保障的疾病种类也在更新，终身保障就显得不够灵活，规定好的保障疾病无法调整。

（3）不能抵御通货膨胀

如果投保了50万保额的终身重疾险，可能在几十年后，因为通货膨胀，50万也许满足不了当时的保障需求。

终身重疾险不一定含有身故保险责任，要以具体产品的保障责任为准：有的终身重疾险本身就提供了身故保险责任，但是，有的终身重疾险需要自行附加身故保障。

一般来说，有身故保障的终身重疾险，相对于没有身故保障的终身重疾险来说，会贵一些。大家可以根据自己的实际情况和经济实力，选择带有或者不带有身故保障的终身重疾险。

要注意的是，即便是不带身故保障的终身重疾险，被保人身故后，还是能够获得保单现金价值的。但还要注意，重疾和身故是不是只能赔付其中一种，这种情况下，如果保障期间重疾赔付过，那么后期被保险人身故是无法获得赔付的。

终身重疾险不出险，保费是否能退，要看产品的形态：

如果是消费型重疾险，被保人期满仍未出险，保险合同终止，保险公司不会返钱，如果中途退保，只能拿回现金价值。如果是返还型重疾险，期满未出险，保险公司会按合同约定返还已交保费或保额。

消费型重疾险保费比返还型重疾险便宜，性价比更高，适合大多数人买。

总的来说，终身重疾险含不含身故责任，不出险能不能返钱，都要具体看产品的保障责任和产品形态是什么样的。