分红保险有哪些陷阱？90%的人会中招！

很多人以为，分红分红就是分得保险公司的红利，公司盈利，投保人可以直接分一杯羹。

其实这个说法是不准确的，公司盈利≠分红，并且每年分红不确定，甚至可为0。

分红险的分红分多少是没有规定的，虽然银保监会要求“分红保险业务当年度可分配盈余的 70%”用来给投保人分红，看起来很多，但是这里“盈余”并不直接指保险公司的利润。

在一个会计年度末，保险公司的精算师会结合公司的运营成本、理赔情况投资收益等情况，计算出年度盈余。

同时，盈余还具有一定的可控性，因为保险公司还有一个说法叫做做账，账本也不需要公开。

因此盈余的计算，完全可以说是保险公司的商业机密，投保人不得而知。

确定盈余之后，再进行“三七分”，投保人只能在盈余的70%里再次进行分配，最后才是自己拿到手里的分红。

因此，分红的多少，虽然看起来是由投资收益决定的，看的是眼力。但是其实，还要结合保险公司的分配方式，具体分配多少，有没有分红，都是不确定的。

在宣传一款分红险的时候，不论是广告还是销售人员，为了吸引客户，产生较好的预期收益，通常都会做产品收益演示。

这份演示一般会分为高、中、低三档，高档收益可观，低档收入保底，看起来十分美好。

但是和上面说的一样，因为分红具备不确定性，所以不管哪个档次，都仅仅只是一个演示收益，只能作为参考，并不是最终的收益情况。

现在，大多数的理财险纠纷也源于此。

销售人员习惯用数据较好的中高档收入演示效益，让人误以为收益保底也不少。

买来之后，收益达不到销售所说的预期，客户感觉受到了欺骗，引发不必要的争执，降低客户对保险的满意和信任程度。

现在，不少商业银行不是纯粹的支取存款等服务，也会代销保险，主要是理财保险为主。很大一部分原因是理财保险的佣金收益比较多，柜台也会积极销售。

由于银行没有专门的销售窗口，大部分去银行的人也是办理存取款、银行卡开户等业务，理财险的销售套路，大家就要警觉了。

我们在存款的时候，可能会在银行遇到柜员推销，询问你要定存的年限是多少，然后会建议你选择某种理财产品，以较高额交费基数的中高档分红演示收益展示给你，同时还有一定保障。