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癌症作为人类第一大杀手,人人谈之色变,不仅要几十万的治疗费用,复发率也比较高。不少朋友担心,万一得了癌症怎么办,治疗后复发了怎么办?针对大家关心的问题,保险公司开发了能癌症多次赔付的重疾险。那么癌症多次赔付重疾险,真的有必要买吗?
中国癌症中心发布了一组数据,按国人平均年龄 74 岁计算,人一生中患癌几率为 22 %。
目前国内常见的家庭构成为:4 个老人、2 个大人、1 个孩子,所以按照概率来讲,每个家庭在一辈子的时间内,很有可能会出现一个癌症患者。
深蓝君并不是危言耸听,随着医学的进步和人寿命的大幅增长,身边也能见到越来越多的癌症新闻。
深蓝君查了一下资料,目前国内癌症的现状如下:
1.患癌几率高
从各家保险公司理赔数据来看,癌症理赔率占到所有重疾理赔案件的60%以上,有的公司甚至达到了 85 %,也进一步验证了癌症的患病几率。
2.癌症复发概率大
癌症之所以可怕,不仅在于发病率高,且很容易复发和转移。患癌人群再生癌的比例比正常人高 3-5 倍,医学中有个词 “五年存活率” 就说明了这个问题。
数据显示,中国癌症患者的 5 年存活率为 30.9 %,相比日本的 81.6 %,加拿大 82.5 %,除了高发癌症治愈率差异之外,对于大部分家庭而言,医疗费用不足,后期调养不当等原因,会让癌症更容易转移和复发。
所以这么看来癌症多次赔付的重疾险,貌似也还是有道理的。
癌症多次赔付产品,由于涉及的因素比较多,所以里面的坑也不少。深蓝君建议大家重点关注如下几点:
1.癌症时间间隔
第一次和第二次罹患癌症的时间,有的公司要求必须间隔 5 年,而有的要求间隔 3 年。所以毋庸置疑,要求间隔时间越短越好。
2.转移与复发
我们知道癌症分为确诊、转移、复发几种状态,有的保险产品,只要坚持 3 年的时间,癌症的转移和复发也是可以赔付的。
癌症是最高发的重大疾病,占到保险公司理赔案件的 50% 以上。
现在的重疾险五花八门,卖点特别多,普通人想搞明白产品间的差异非常难。
为此我针对市场上的重疾险进行大致分类,得到如下表格:
重疾险基本可以分为这六大类,可以看到癌症多次赔付,基本上是对保障有更高要求的人考虑的。
如果不仅担心罹患癌症带来的收入损失,也担心癌症复发的长久治疗过程,自然可以花更多的钱,买保障更丰富的保险。
就算能癌症多次赔付的保险,分类也很复杂,深蓝君觉得可以分为如下三类:
类型 1 :消费型重疾险+癌症多次赔付
工薪家庭购买消费型重疾险就很好,过去我也推荐了很多消费型重疾险(点击查看测评)。
以热销的达尔文超越者为例,可以附加癌症二次赔付,整体价格并不贵。
30 岁男性,50 万保额,保到 70 岁,附加癌症二次赔付,一年也就只需 3000 多。
类型 2 :终身重疾险+癌症二次赔付
很多线下销售的终身重疾险,不仅带身故责任,而且也可以附加癌症多次赔付责任。比如常见的平安福。
类型 3 :多次赔付重疾险+癌症二次赔付
最顶配的保险莫过于重疾可以多次赔付,如果一个人不幸得了癌症后,又得了急性心肌梗死,然后又得了终末期肾病,然后癌症又复发了,可以多次 4-5 次的赔付...
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