相互宝和商业保险有冲突吗？

相互宝指的是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，同时，它也是是全球最大的互助社区 。

根据“一人生病，众人分摊”的理念，只要符合条件就可加入。如果加入的成员不幸患上重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），就可以可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险 。

保险是一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。

它是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

相互宝与其他商业保险不冲突，相互宝可以与其他商业保险一起报销，比如说如重疾险。

相互宝的本质是一种互助计划，它并不是保险。只要符合加入的条件，当通过审核后就可成功加入，获得互助保障、履行分摊义务。其实相互宝类似于一个公益互助项目，是不会与其他商业保险冲突的。

两者的报销没有任何关联，也就是说加入相互宝，同时也购买了商业保险，被保险人就有两份保障金。

网络互助之所以吸引人，最大原因是 它的加入门槛很低，甚至是 0 元加入。

同样 30 万大病保障，相互宝的全年费用预计不超过 100 块，而重疾险少说也要上千块。

但是它和保险相比，差异也非常明显：

相对于保险，互助计划有 3 大差异：

保障可能被调整：相互宝的条款写明 平台有权调整保障内容；而保险通过法律条款确定，保险公司不能随意更改。

分摊费用不确定：相互宝的前期费用便宜，但随着年轻成员老去，发病率提高，未来的分摊费用难以预测。而长期重疾险，保费固定不变。

互助可能拿不到钱：网络互助能否长期运营是个问题，在过去几年，就有数家平台倒闭。而保险受国家严格监管，安全性极高 。

因此，互助不是保险，也不能代替保险。 如果你问要不要加入，那答案是可以加入，但也不要期望太大。