健康告知是什么？买医疗险怎么进行健康告知？

回答两个问题前，我们先来看看什么是健康告知。

健康告知是投保重疾险、医疗险和寿险中非常重要的环节。下面以人保好医保为例：

目的是让保险公司了解被保险人的健康状况，由此来判断是否为其承保。健康告知关系到能否投保、费率如何以及今后的理赔。

可以说，健康告知就相当于一道门槛，可以帮忙剔除一些投保前已经风险过大的个体，比如：健康隐患较高、带病投保、恶意骗保等人群。

如果没有健康告知，不仅对于保险公司来说风险难以控制，而且对于其他投保人来说，也非常不公平，因为赔付金主要是来源于所有投保人所缴的保费。

对保险有些了解的小伙伴应该清楚，医疗险是四大险种中，健康告知最严格的一类。

因此，如果不好好进行健康告知，即使买了也可能报销不了。

既然我们投保绕不过健康告知，那么大家在投保之前，应该如何正确应对“复杂的”健康告知呢？深蓝君总结了 3 个技巧：

技巧1：有问必答，不问不答

不同于香港保险规定的无限告知，我国大陆投保采用的是 “有限告知”，即问什么答什么，没问及到的就不用告知。

举个例子，某款医疗险的健康告知问到：被保人是否患有肝硬化？

这条问询只问及到了肝硬化症状，不管被保人是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知。

技巧2：注意问询的时间点

很多健康告知中都有时间字眼，比如：“目前、曾经、一年、两个月、三个月”等时间节点，只要你没在它所提到的时间节点内发生它所列举的状况，都可以直接填否。

再举个例子，某款医疗险险的健康告知问到：被保险人过去1 年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过1个月？

如果是1年前的检查异常，或者服药仅半个月，只要不是在问及到的时间范围内发生的疾病，都可以不用告知。

技巧3：提前准备以往病历

健康告知涉及到大量的医学名词，和症状描述，不仅条款专业难懂，而且我们也很难清晰了解自己过往的病史。

所以在填写健康告知前，大家最好把自己的病历和检查报告准备好，方便核对。

另一方面，保险公司在理赔时，也会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。健康告知没问题，理赔时才能更加顺利。

因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。

如果看完健康告知，发现自己确实存在健康告知上提到的问题，那么可以通过智能核保和人工核保争取投保的机会。

1.智能核保

一些简单的异常结果，都可以通过智能核保去完成，举个例子：

可以看到，通过智能核保，患有胃息肉还是可以投保的，只是将胃息肉及其相关的治疗除外承保了。

而且智能核保也不会留下拒保痕迹，这点特别实用贴心。

2.人工核保

一些比较复杂的疾病，还是需要通过人工核保，智能核保无法取代。一般可以通过邮件或网上上传资料后，几个工作日就会得到通知。

由于各家保险公司核保标准不一样，建议多投几家，这样可能会得到不同的结论，只要有一家承保，就可以了。

综上所述，医疗险的健康告知虽然严格，但是我们可以通过健康告知→智能核保→人工核保三个步骤来提升成功投保的概率。