万能险是什么险种？3大优点3大缺点！

万能险属于理财保险，保本，但收益不固定。

万能险的设计形态就像保险公司的“余额宝”，投保人年初缴纳一笔保费，在保险公司扣除相关费用（包括初始费用、手续费、保单管理费等）之后，全部进入万能账户。

保险公司每月都会进行结算利率的公示，便于投保人查看和计算。

第二年重新扣除保费后，继续利率结算…

万能险的收益率不是固定的，普遍在1.75%—3%之间，实际投资收益率多在4%—6%之间。

其利润来源主要是保险公司投资收益，因此万能险的预期收益也会略高于分红险。

1、缴费灵活：

投保一般的人身险，投保人需要在固定的缴费期限缴费，一般预期两个月保单就中止；两个月不申请复效，保单就直接失效；而且，保额不变的话，保费比较固定，不能后期根据自己的经济状况调整，比较不灵活。

而万能险的缴费相对灵活，不但不限定每年缴费时间，缴费金额也可灵活安排。

保户在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，保户就可以不再缴费，保单继续有效。

也就是说，万能险可以根据投保人经济状况进行灵活缴费：资金紧张的时候，可以选择少缴或者不缴，甚至可以进行提现；资金充裕的时候，可以选择多缴。

2、保证保底利率

万能险的收益不固定，但是有保底利率，确保客户至少不会损失。

一般保险公司会划分三档，最低利率不会低于保底利率。

3、透明化

和分红险不一样，万能险最大的特点就是透明。

当期利率会按期公示，初始费用、管理费用、保障费用和退保费用也清清楚楚写在合同里，投保人能明确计算每月收益多少，每年扣除的费用有哪些、扣多少。

1、取现需要手续费

万能账户的资金通常是可以灵活提取的，但前期提取保险公司将会收取一定的手续费用，提取额度也有限制。

保险公司也会在合同中指明，万能账户里的钱只能对一部分进行提现。

如果要一次性把所有的钱取出来，可能会造成没有足够的钱去扣除资金风险保障所费用，导致保险合同终止。

2、收益率误导

一般保险公司会简单将利率其划分为高中低三个档次，比如高档是6%，中档是4.5%，低档是3%。

很多别有用心的保险销售往往只会吹嘘高档的演示利率，对于保底收益只字不提。

3、捆绑销售

现在很多万能险账户不是单独售卖的，而是附加了各类保障的捆绑类产品。

而这些附加保障的保费，完全是由万能险的本息来供给。

这就导致很多朋友在购买了这类产品之后，十几二十年过去万能账户中的本息全部被保障消耗干净了，保障没了收益也没了，“花钱买了个寂寞”！