寿险和意外险有什么区别？有了寿险还要买意外险吗？

寿险是以人的寿命为保险标的，当你身故时就能获得赔付，包括因疾病或意外身故、自然身故、猝死。而且现在市面上大部分的寿险还能保全残。寿险的作用主要有以下两点：

1、为家庭提供保障

买寿险主要是给家庭一个保障，万一哪天家庭经济支柱不幸倒下，寿险赔付的保险金可以有力帮助一个家庭维持现有的生活，不至于陷入经济崩溃的困境。

2、实现财富增值、资产传承和合理节税

寿险除了保障作用，还有理财作用，像增额终身寿险，只要人活着，保额和现金价值每年都会增长，收益稳定。名下拥有巨额资产的人群可以购买终身寿险，把资产通过理赔金的形式留给孩子家人。

意外险则是保障因意外导致的身故、伤残以及医疗费用，它的作用如下：

1、保障范围广

日常生活中，意外状况发生的几率还是挺大的，一份综合意外险，就可以涵盖日常小磕小碰、猫抓狗咬、交通意外。

2、可保伤残

按不同的伤残等级，意外险可赔付 10%-100% 保额。比如 10 级伤残，一般可以获赔 10% 保额。

看完寿险和意外险各自的作用，我们来看看它们之间的区别在哪里。

1、身故保障不一样

寿险不论是意外、还是疾病等原因导致的死亡，都是可以赔的，甚至是投保后两年内自杀都能获得赔付。

意外险只能是因意外导致的身故才能获得赔付，其中意外险的意外必须满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的四个条件。

2、全残和伤残的保障不一样

意外险的伤残保障分为10级，1 级最重，赔付100%，10级最轻，赔付10%，逐级依次递减10%，按照不同伤残等级赔付相应比例。

而寿险只保障全残，全残一般是最严重的伤残其中的几种情况。

3、责任免除条款不一样

（1）自杀：意外险是不赔的，而定期寿险规定两年内自杀不赔，两年后自杀是可以赔付的，

（2）猝死，意外险一般也是不赔的，部分优秀的产品会将猝死作为意外险的优势特色保障，猝死属于疾病死亡，定期寿险可以赔付。

（3）潜水，跳伞等极限运动造成的意外死亡，一般不在意外险赔付范围内。而定期寿险是可以赔付的。

4、健康告知不同

意外险一般没有健康告知，它是在投保职业上要求比较严格。寿险是有健康告知，对健康会有一定要求。

可以看到，虽然寿险和意外险都有身故保障，但是两者之间的赔付要求差别很大，所以有了寿险还是要买意外险的。

意外险除了身故保障，还有伤残和医疗保障，日常生活中使用到意外医疗责任要比意外身故责任概率大，如果因为意外住院治疗，这些医疗费用是可以用意外险报销，而寿险是不可以的。

意外险和寿险都非常需要，两者互相搭配，才能将保障覆盖最全面。