寿险和重疾险有什么区别？含身故责任的重疾险可以代替寿险吗？

寿险就是当被保人去世了，保险公司就会赔钱给受益人。按照保险期限来分有三种类型：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

寿险主要是用来抵御家庭经济支柱倒下的风险，一旦家庭经济支柱去世，家庭经济收入中断很有可能面临破产危机。

重疾险就是保障重大疾病的保险，一旦被保人发生合同上约定的疾病，就可以获得一笔赔偿金。

重疾险的作用主要是解决被保人发生重疾而造成的巨额治疗费用、康复费用、以及收入损失。

1、保险标的不同

重疾险的保险标的是人的健康，当被保人罹患合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定的金额进行赔付。

而寿险的保险标的是人的寿命，一旦被保人死亡，保险公司就会赔钱。

2、赔付条件不同

重疾险是当被保人患上合同中约定的重大疾病，才能申请赔偿。

寿险是被保人死亡或全残才能获得赔偿。但要注意的是，以下两种情况不能赔：

（1）等待期内疾病身故： 寿险一般有90-180天的等待期，在这期间，非因意外导致的身故不赔；

（2）免责条款里的不赔：为了防止道德风险，故意犯罪、两年内自杀等导致的身故不赔。战争、吸毒、酒驾等导致的身故，很多寿险也列为免责，都不赔。

3、保险费计算基础不同

重疾险是以重大疾病的发病率为保险费计算的基础，而寿险是以死亡率为保险费计算的基础。

含身故责任的重疾险就是除了保障合同约定的重大疾病，身故了也能获得理赔。但是要注意的是带身故责任的重疾险，重疾、身故保障只能赔其中一个，举个例子：

王先生购买了一份保额为30万，带身故责任的重疾险，等待期后不幸罹患合同约定的重疾，保险公司赔付30万保险金后，合同终止，不再提供身故保障。

但如果我们买不带身故责任的重疾险和寿险，则不会出现只能赔其中一种情况，因为本身就是两款保险产品，无论是患上重疾还是身故都能得到相应的赔付。

所以含身故责任的重疾险并不能代替寿险，而且重疾险和寿险分开买，还有两点好处：

（1）赔得更多：比如重疾买50万，再单独买50万定寿，如果先患重疾再身故，那么一共能赔100万，而含身故的重疾只能赔50万。

（2）价格更便宜：不带身故的重疾险，价格会便宜很多，能极大降低保费压力。