储蓄型重疾险和返还型重疾险的区别是什么？哪个好？为什么不推荐返还型重疾险？

简单地说，储蓄型重疾险就是生病或者身故都能赔。返还型重疾险不仅能有病赔钱，身故也有保障，并且到了约定的年龄后，还能返还保费或者保额。

它们之间的区别如下：

1、产品特点不同

储蓄型重疾险，一般指的是保障期限长，有现金价值的重疾险。想要拿钱的方式分为：要么退保，要么发生重疾或身故等赔给受益人。

返还型重疾险，有两种类型，一种是定期产品，比如保至60、70、80岁退保费，返还保费后合同终止；另一种是终身型产品，约定时间返还保费以后，保障依然有效，但是返保费以后，现金价值为0，后续发生风险可以赔，但是退保不再拿钱。

2、产品形态不同

我们日常所说的储蓄型产品，一般是常规的重疾险，就是保障轻/中症、重疾的。而返还型重疾险要么是两全保险，要么是常规重疾险附加两全保险，有病治病，无病返还。

3、产品交费价格不同

返还型重疾险要比储蓄型重疾险贵。

储蓄型重疾险在承担疾病风险的基础上，又附加了死亡风险，保终身的话保额一定能赔到，所以保费一年大概需要七八千。返还型重疾险则相当于在重疾险的基础上，添加了“保费返还”责任，一年所需保费高达1万以上。

储蓄型重疾险保障充足，虽然价格贵了一些，但综合性价比更高。适合预算充足、负担家庭责任的中年群体。

返还型重疾险比较适合经济条件优秀的群体，因为它的价格实在是贵！其实深蓝君一般不推荐购买返还型的重疾险，因为保费返还的时间一般是几十年之后。

这两种产品有一定区别，在日常生活中如何选择，主要还是看投保人的预算情况和保障需求去选择。

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：

1、返还型重疾险出险了就不返钱

很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。

2、返还型重疾险流动性差

虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。

3、返还型重疾险保费贵

在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。

所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。