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有的粉丝朋友留言问,我买了一份带身故责任的重疾险,是不是就不用再买寿险了?之所以会有这样的疑问,也属于情理之中,因为如果被保人身故了,都可以得到赔偿,只不过理赔的方式不太一样。
今天,深蓝君就为大家介绍一下,买了带身故责任的重疾险,还需要买寿险吗?带身故责任的重疾险,到底是人寿保险还是健康险呢?
带身故的重疾险,它本身是重疾险,是属于健康险的。
重疾险为什么会出现带身故责任的形式,其实是为了满足大家想要更全保障的需求,有了这种保障责任,一份重疾险就同时拥有了重疾和身故两种保障。也就是说,买了一份重疾险,添加了身故责任,在不幸身故后,可以拿到一定的理赔款。
我们来看一下健康险和寿险的定义:
健康险:对人的健康进行保障,转移疾病带来的经济风险,常见的有医疗险和重疾险。
寿险:对人的生命进行保障,如果被保人身故,保险公司直接赔付保额。
带身故责任的重疾险和寿险不能相互代替,因为领取重疾险的身故赔偿金是有条件的,重疾险身故责任和重疾责任共用一个保额,身故保额与重疾保额只能二选一。
举个例子,买了一份带身故责任的重疾险,如果患了重疾,保险公司理赔过了,那么合同终止,身故责任也就失效了。
而单独买重疾险、再单独买寿险,就不会出现这种情况,因为重疾险和寿险本身就是两款保险产品,它们保障的责任不一样。
并且,带身故责任的重疾险比较贵,单独分开买一份普通的重疾险和一份定期寿险,既有重疾保障,又有身故保障,重要的是,两份保险的保额要比只买一份带身故责任的重疾险高得多,这样就可以用差不多的保费撬动更高的保额。
所以,寿险也是很有必要买的,不能被带身故责任的重疾险所替代。
一般情况下,我们推荐买一份普通的不带身故责任的重疾险+定寿组合。我们通过实际案例来看看,带身故的重疾险性价比高不高,是不是比重疾险+寿险来得好。
(备注:完美人生守护2021最高保额46万)
从表格可以看到,虽然三套方案的价格相差不大,不过保障却差很远。
带身故重疾方案 :保额低,保额只有36万,赔付单一,重疾、身故只能赔其中一个。
不带身故重疾方案:价格最便宜,保额较高,比方案1多了10万。
不带身故重疾+定寿方案:另外加了定寿,价格比方案1只贵了几十块,保障全面,得了重疾或60岁前身故,都能赔保额,最多能赔96万。
所以,你可以这样选择:
如果预算有限:建议选择不含身故的消费型重疾险,价格很便宜,还能买到高保额
如果预算充足:可以买一份消费型重疾险,再搭配一份定寿,价格并不比附加身故赔保额贵,无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。
总的来说,带了身故责任的重疾险本质上还是重疾险,属于健康险的范畴,重疾险和寿险是完全不同的两个险种,两者分别要买多少保额、保多长时间,也是应该分开规划的。
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