分红险哪种好？这两种最好！

1、储蓄性功能为主的险种

首先是储蓄性功能为主的险种才适合选择分红型的，因为这样的保险保值增值诉求更强烈。

比如养老金，教育金，或者单纯的理财保险等储蓄功能的保险。

2、保终身的保险

其次是终身的保险。终身的保险一定赔付，所以到了后期保险也是储蓄性功能为主的，而且终身型保险时间最长，如果不选择分红型的，那么贬值会很强烈，所以保值的诉求也非常强。比如终身寿险，终身重疾险等。

短期定期的保险一定不适合分红型，因为这样的保险目的是以小博大，在万一风险来临时小保费可以换来大保额，目的不在于保值增值，所以不适合分红型。

况且，即便有分红，每年的那点保费，时间又不长，红利比起百倍的大保额来说可以忽略不计，反而白白使保费支出比较多了。

分红型保险的红利分配的方式有两种，一种是现金分红，另一种是增额分红。

1、现金分红

将分红以现金的方式分配给投保人，可直接领取，也可累积生息，或者抵缴保费，还可以作为趸交保费来购买保额。

2、增额分红

是以增加保额的方式来分配红利，只能等保单终止时以保额或者现金价值的方式体现。怎样辨别是否是增额分红呢？

只要红利分配的条款内容里有“年度红利”和“终了红利”，这样的红利分配方式就是增额分红啦。

分红保险的分红是不确定的，因为每年的投资收益不能确定。这一点保监会要求保险公司以及销售人员一定要跟投保人讲清楚，在投保时候也会要求投保人抄写明白分红是不确定的话语。

作为投保人，一定要明白这点，理性看待。

另外，保监会规定，保险公司以及销售人员在给客户讲解时，要按照统一的利率演示，有三个演示档次，例如低档2.5%，中档4.5%，高档6%。

如果承诺利益或者按照其他高利率演示来误导客户，都是违规的。当然也有些销售人员只按照6%的高档利益演示，也不承诺利益，按照这个标准也不算违规，但却是不合理的。

有很多客户就信以为真了，以为真的有6%的收益，这在我看来也是一种销售误导。

所以如果销售人员只讲高档6%的收益，那这个人是不靠谱的，还请客户擦亮眼睛。