保险理财好不好，警惕3大陷阱！

市面上看到一款理财产品有7%的收益率，“保底收益真能达到7%这么高?”对于我们的疑问，该营销人员犹豫了一下表示，其实7%是指5年的收益，平均每年不到2%。而这点并没有在宣传单中注明，工作人员也没有主动进行提醒。

“但每年还有现金分红，加起来收益率也挺不错的。”该工作人员表示，参照该公司以往的分红经验，这款产品年平均分红水平超过4个百分点，“5年下来收益率至少达到百分之二十几。”

但这样一来，该产品的实际收益水平与5年期定存到期的利率18%差距明显缩小。

我们随后从相关保险公司了解到，这款分红险的保障内容大致包括身故保障，红利以及满期金。

保险公司的产品条款中并未说明有7%保底收益，涉及投资收益的方面只有红利和满期金。

有些理财产品，客服人员告诉我们，如果保险合同期满，投保人可以获得保额107%的满期金，即购买1万元的产品，5年后可以获得10000×107%=10700元的满期金，在收到投入资金的同时还有700元的收益。“如果合同到期，保险公司保证给付这部分收益。”

照此看来，这款保险产品确实有固定收益，但却并非银行宣传单中所说的保底收益，而是合同到期后的满期金收入。

如果投保人提前退保，则拿不到满期金，只能按照保险公司的保单现金价值获得补偿，而这部分金额往往较低，越早退保保单现金价值越少。

而且，如果中途出险理赔，则保险责任终止，投保人也只能获得理赔金。

相对于满期收益，银行工作人员更强调，年度分红才是更为重要的收益来源。

分红险最大的特点就是分红并不能保证，“分红水平要根据保险公司每年的实际经营状况来定，如果盈利情况较差，甚至可能不分红。”

如果购买的一家保险公司经营状况目前良好，还未出险分红为0的情况，但是这并不代表你所购买的这款产品一定会分红，这是存在不确定性的。