如何理财养老？4种常见方法！

目前，我们养老的方式可以大致分为国家养老和个人理财养老两种形式。

国家养老就是社保中的养老金，我们只要缴满15年，就能在退休之后领取养老金。

但是领取的数额，我们计算过，只能保证基本生活，不能让老人过上一个体面舒适的晚年生活。

还有一种方式，可以作为国家养老金的有力补充，那就是理财养老。

下面来看看理财养老的原则和方式主要有哪些。

1、安全原则

对于老年人来说，理财的目的就是减少风险，让资金尽可能多的保值增值，因此对于老人稳健理财来说要遵循安全、方便、最大限度增值、以及适当消费原则。

2、便利原则

当前适合广大居民的理财渠道有储蓄、国债、企业债券、股市、民间借贷等，股市等投资方式虽然收益高，但相对风险也大，并且随着年龄的增长，老年人理财的思维和判断力也有所下降，对股市跌宕起伏的心理承受能力也相对减弱。因此，老年人尽量不要参与炒股、炒汇等风险类投资。

3、最大限度增值原则

老年人因生病、住院等急需用钱的概率相对较高，这就要求老年人在存钱的时候应适当考虑支取的方便性。

滚动储蓄法是适合老年人的理财方式之一，如果你手头有2000元积蓄属于短期用途或支取时间无法预期，这时可先存一个一年或二年定期，隔段时间再把手中积蓄的退休金或养老保险金存成一年或二年的定期，以此类推。这样一年后，每隔一两个月就有一张存单到期，用钱很方便，不用可继续转存。

1、银行理财

可将少量长期闲置资金配置到银行养老理财，但总体来看，该类产品投资期限整体偏长、流动性较差。

2、基金定投

在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，多次分批买入，摊薄成本，获取高利润，同时可以起到强制储蓄的作用。

但买卖时机不对、基金选择不对，收益并不一定丰厚；对于缺乏自制力的人，可能会随时动用难以留到晚年。

3、商业养老保险

社保收入替代率低，为了拥有高品质晚年生活，补充商业养老保险必不可少。

其优势在于个人可以自主选择最适合自己的养老金投保方案，最大限度达到专款专用、按月给付、超长期储蓄的养老目的。

投保顺序上，可先将保障型产品，如重疾险、医疗险配置足够，随后配置商业养老保险，如年金险。

4、增持权益类产品

随着退休年龄的延迟，70/80/90后群体有稳定收入的时间区间增长，抗风险能力有所提高。

为了弥补商业养老保险的低收益不足，可适当增持权益类投资产品，如私募股权投资基金，在一定风险内博取更高收益，在专业机构的帮助下，提高养老金的投资回报。

任何单一的理财方式或工具都不是完美的，一定要多元配置，分散风险。