惠民保是什么？靠谱吗？有没有必要买？

惠民保是普惠性的商业补充医疗险，目前的模式是政府牵头，保险公司承保，具有投保门槛低、价格便宜、保额高等特点。

目前全国已经有许多不同类型的惠民保产品，不同的地区叫法不同，比如佛山的佛医保，上海的沪惠保、杭州的市民保，都统称为惠民保。

惠民保算是医保的一种补充，保障内容一般是社保内的住院医疗和特定的高额药品费，合同范围内的医疗费用在医保报销并扣除相应的免赔后，按比例进行报销。

所以，惠民保本质上是一种大病医疗报销保险，可以对高额医疗费进行二次报销。

与普通的商业保险相比，惠民保有以下2个优点：

1.投保门槛低

一般商业医疗险对健康条件要求很严格的，高危职业、高龄老人、身体有异常的人群很有可能被加费承保、除外承保，甚至直接拒保。

而惠民保作为普惠性的医疗险，大部分的产品不限健康状况、职业和年龄，只要有当地医保就能买。

2.保额高

大部分惠民保产品的住院医疗和特药保险保额累计达几百万，和常见的商业百万医疗保额差不多，可以报销大病医疗费用，对医保进行有效的补充。

当然，惠民保也存在几个不容忽视的缺点：

1.保障范围小

虽然惠民保的保额高，但一般只保障社保范围内的住院医疗和特定的高额药品费，与热销的百万医疗险相比，缺少了门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、质子重离子、就医绿通等其他保障。

2.免赔额高

惠民保的免赔额一般为2-3万，比百万医疗险1万的免赔额还要高。免赔额越高，代表报销的门槛越高，对被保人越不利。

3.续保条件差

惠民保都是一年期的产品，不能保证续保，产品停售或者理赔过可能第二年就买不了了。

虽然市面上大部分的医疗险也是一年期的，但也有部分保证续保的高性价比产品，如保障6年、15年、20年的百万医疗险；保障终身的防癌医疗险等。

目前各地推出的市民保都是由正规的保险公司承保的，其中一些城市的惠民保还有当地政府的鼎力支持，如上海沪惠保，由上海市的医疗保障局指导，9大保险公司联合承保。

所以，惠民保还是很靠谱的，可以放心购买！至于要不要买，深蓝君建议大家从下面两个方面考虑：

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。

如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：

• 年龄偏大：超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。
• 身体状况欠佳：一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。
• 高危职业：惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。
• 被百万医疗险除外承保：因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。

很多城市的惠民保都有投保时间和医保限制，如果错过了当地的投保时间或者没有当地的医保的小伙伴，可以考虑全国都能买惠民保。

全国都能买到惠民保产品可以点击《全国版惠民保险哪个值得买？》这篇文章了解。