投连险的优缺点有哪些？总结9点！

投连险，全称投资连接保险，是一种带有投资功能的寿险。

20世纪50年代，它起源于欧美，并于1999年，被平安率先引入国内。

主要有以下几个特点：

1、兼顾保障和投资

要说它的主要特点，就是集保障与投资功能于一体，通过主险和附加险的配置，它既可以保身故、全残、重大疾病，还可以通过投资账户理财。

所以，保险的现金价值和身故价值，都会随着理财收益变动，在很多国家，它也被称为"变额寿险"。

但是，作为一种理财险，很明显，投连险对投资功能的偏重，明显重于保障功能。

比如，一份保额100万的投连险，可能用来保命的钱，只有20万，或者只有20%的比例；

剩余的80万或者80%比例，都会按照投保人偏好，分配在不同账户。

一般来说这些账户包括收益账户、发展账户和基金账户等，不同账户的风险和收益会有不同。

2、风险自担

它跟万能险不一样的是，万能险账户会有最低保证利率，无论怎样，投保人都能拿到已支付保费，只是可能钱少了点。

但投连险，收益可能更高些，但风险需要自己承担！

就收益来说，某知名证券公司曾发布过一个报告。

报告显示，96个投连险账户，仅2个是是正向增长，其余94个全部为亏损状态，甚至有41个账户亏损比例超过2位数。

在股市震动的2018年，几百个比较激进（投资偏股票型）的投连险账户，表现整体也不佳。

这很大程度上是因为，这些账户跟股市关系更密切。

而那些相对比较保守的投连险账户，收益就还不错。

所以，基于投连险风险自担的特点，不是所有人都适合尝试这种理财型保险。

或者，你在配置投连险账户时，不把鸡蛋放到同一个篮子里，在追求激进收益的同时，把更多的蛋放在稳健账户里。

1、对保户而言，优点体现在：

（1）比个人投资稳健

保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比自身个人投资来得更为稳健。

所缴纳保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，保户将获得比普通的寿险多得多的收益；

2、缺点体现在：

（1）收益不稳定

比较普通寿险，利息不固定，有可能没有任何收益；

（2）信息不透明

保险公司有可能会克扣利息，兑付的利息不是应该得到的收益。因为保户无法准确了解保险公司的经营状况；

（3）退保不方便

已支付保费在一定期限，不能退保，对于中低收入的家庭来说，带来很多不便。

1、优点表现如下：

（1）释放风险，保证偿付能力的稳定性；

（2）可完全解决传统寿险产品资产与负债不匹配的问题

（3）拓宽服务领域，促进业务增长。

2、缺点主要有以下几点：

（1）利润分摊

利差益均回馈给保户，本身利润增长受阻；

（2）人力资源成本增大

包括培训费用增加和投资人才的引进。