医疗险的免赔额是什么意思？免赔额越低越好吗？

免赔额就是不能赔的额度，简单理解是保险公司报销的起付线。

免赔额内的费用需要被保人自己承担，只有超过了免赔额，保险公司才能进行报销。

举个例子：老王买了一份1万元免赔额的百万医疗险，前后住院治疗一共花了8000元，这时候由于治疗花费没有超出免赔额的1万元，因此是不能理赔的；

而要是老王治疗花费了15000元，并且都符合理赔标准，那除去1万免赔额的5000元才可以得到理赔报销。

很多人可能会觉得保险公司很坑，设置免赔额就是为了坑钱。其实还真不是！设置免赔额对保险公司和消费都有利：

• 从保险公司的角度出发：设置免赔额能保障产品的稳定性。试想一下，如果没有免赔额，100来块的医药费也要报销，保险公司在承担理赔金的同时，还需要花费人力物力对保险事件进行调查，审核，成本比较高。理赔率一高，产品就很容易停售。
• 从消费者的角度出发：免赔额与保费和产品的稳定性挂钩，如果理赔门槛低，从而导致理赔率过高，产品很可能停售或涨价，对我们也是不利的。

所以，免赔额的设置不是保险公司敛财的途径，而是结合现实因素考虑的。

市面上热销的百万医疗险的免赔额一般都是1万元，普通医疗险有0免赔、100元免赔、5000元免赔等不同额度的产品。

但免赔额真的越低越好吗？0免赔就一定好么？

不一定！

免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。

保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。

一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。

免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。

如果投保需求是为了应对生活中常见的普通疾病，比如感冒、发烧等小毛病。 普通的小额医疗险就很合适，免赔额低。搭配社保，会很实用。

而投保需求是为了抵御大病风险，购买免赔额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适。

总之，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。