海外医疗险保障范围是什么？要不要买？怎么买？

海外医疗险全称是海外重症医疗保险，指的是当被保人患了合同约定的重大疾病后，可以到海外进行治疗，这点与高端医疗险很类似。

不同于高端医疗险涵盖所有疾病，海外医疗险的保障范围只限定癌症或几种特定疾病，因此，它理赔概率较低，费率也更低。

这类产品一般价格就两档，未成年人和成年人。未成年人都比较便宜，最便宜三四百就能买到。成年人的就会贵一点了，两三千的很普遍，一般家庭也都能消费的起。

海外医疗险的保障内容包含下面两部分内容：

1.保障6种高发重疾

海外医疗险一般包含癌症和五种高发的疾病（冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜替换或修复、神经外科手术、活体器官移植、骨髓移植）的保障。

其中癌症包括除皮肤淋巴癌以外的所有恶性肿瘤，连原位癌和癌前病变都包括。

发生重疾后，被保人可以选择美国、德国、日本、瑞士、新加坡等地，享受全球顶级的医疗资源，提供国外顶级专家的第二诊疗意见、医院推荐、就诊安排、预定酒店机票、国外就诊时医学翻译等一系列服务。

2.含费用直付保障

普通医疗险一般都需要事后报销，整理报销单据非常耗时耗力。

而海外医疗险一般提供直付服务，患者在国外的所有就医费用、以及陪同人员的酒店机票费用，都由保险公司直接支付给医院、酒店和航空公司，无需被保险人垫付一分钱。

这一保障还是极具吸引力的，现在除了高端医疗保险，很少有医疗险产品可以包含直付服务了。

3.一站式服务保障

海外医疗险的报销范围，一般包括海外医疗费、住宿费、交通费、归国药费、住院津贴、归国津贴、归国检查费用、遗体遣返费用等。

身处海外，人生地不熟，就算英语熟练也可能与医生在沟通上存在一些障碍。这些细节问题都不用担心，海外医疗险可以同时满足人们全球就医以及国外就诊导诊服务的需求，提供全方位的关怀服务。

那么，怎么挑选一款海外医疗险呢，建议大家注意下面几点问题：

1.保障额度：尽可能高

我们经常说“买保险就是买保额”，尤其是海外医疗险，医疗费与国内差距较大，所以选择合适的保额比较关键，一般情况下建议选择的保险产品保额在400万元以上，保额太少无法达到就医费用报销的需求，不能解决根本问题。

2.报销范围：尽可能全面

海外就医无论哪一个方面，花钱都不会少，海外医疗费、住宿费、交通费这些该有的项目一定要有。因为对于普通家庭而言，这些费用可能会对经济造成较大的压力。

另外，还要关注下回国后的治疗和药物能不能报销等具体的保障条款。

3.续保条件：尽可能长期

和百万住院医疗险一样，海外医疗险大部分也是短期的产品，一旦停售了，也是不能续保的。所以，如果希望长期有保障的，优先考虑那些长期的海外医疗险。

4.服务商：尽可能了解

虽然卖产品的是保险公司，但为你提供服务的是第三方的服务商，所以不仅要了解他们的服务口碑，还要了解他们能够提供的医疗资源是否充足。

5.保障地区：尽可能多

由于美国、欧洲等地区的医疗费用较高，有些海外医疗险仅针对亚洲等地区的海外医疗费用报销，这点一定要特别注意。

挑选产品时要注重看涵盖的国家，也要看看免责条款等隐藏的信息，看看是否报销范围将高水平医疗费用的国家排除在外。

看完上面的介绍，相信有部分小伙伴会比较心动，但是深蓝君得提醒大家，每年用几千元的预算购买医疗险是不小的开支，对于预算有限的朋友一定要慎重考虑。

所以深蓝君建议大家：至少已经购买了50万+的国内重疾险保障，再考虑这类海外医疗险。

因为重疾险的本质是收入损失险，不仅涵盖治疗费用，还包括患病后的康复费用、无法工作的收入损失等等，这也是报销型医疗险无法代替的。