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医疗险就是可以报销看病医疗费的保险,报销的费用包括门诊费用和住院费用。
除了国家的医保,商业医疗险也在人们看病治疗中发挥着大作用。
商业医疗险的分支很多,大分支可分为门诊医疗险、住院医疗险和其他医疗险,这其中,比较常用到的是住院医疗险,这个分支又可以分为百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险。
这篇文章,主要讲讲住院医疗险的三种细分险种。
百万医疗险涵盖的报销范围如下表所示:
报销医院主要是二级及二级以上公立医院普通部,高端医疗险能报销的医院范围更广。
等待期分两个:疾病等待期和意外等待期。前者一般30天,后者签合同第二天就生效。
报销范围一般不限社保,减去已报销费用,最高报销额度可达200万。
百万医疗险一般有一万免赔额,恶性肿瘤0免赔或100种重疾0免赔,一般的医保报销或公费医疗不能抵扣免赔额。
此外,百万医疗险的赔付比例也是很高的,一般报销100%,也有增值服务,不过也看具体产品条款。
一句话总结百万医疗险的特点就是,高保额、高免赔、低价格;不限社保;报销比例100%,有是市场最主流的产品,能解决灾难性医疗费用支出。
大多数百万医疗险都有一万的免赔额,一般的小病住院是没有保障的,正好,小额医疗险可以弥补这一点。
小额医疗险一般没有免赔额,保额也相对低一点,一般是1-5万。能保障平时生病或是意外导致的门诊和住院,用到的概率会更高一些。
不过,小额医疗险一般没有增值服务,续保也需要重新审核。
小额医疗险适合需要对社保及百万医疗险做补充的人群,用来解决小额医疗费用。
防癌医疗险从名字看可以知道是保癌症的,它主要保癌症住院。
它的健康告知相比于百万医疗险是非常宽松的,高血压、高血脂、高血糖都可以投保;承保年龄也广,最高80岁左右都可以投保;价格也比较便宜,而且免赔额一般为0。
防癌医疗险可以作为百万医疗险的备胎,适用于健康状况欠佳、高龄老人和无法购买百万医疗险的人群。
如果预算不充足,可以优先考虑百万医疗险,买不了百万医疗险再考虑防癌医疗险,年龄大的人可以直接考虑配置防癌医疗险。
如果预算充足,可以百万医疗险和小额医疗险一起买,或者考虑中端医疗险。
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