重疾险哪些情况不理赔？如何正确避开这些坑？

以下这几个情况，重疾险可能会拒赔。

1、不在合同保障范围内的疾病

重疾有定义，最常见高发的28种由中国保险行业协会统一规定，不同保险公司会各自添加病种到50种或100种不等。合同里设定的病种总是有限的，有些病就不在其中。

比如，一些相对罕见的疾病没有不在某产品的重疾保障范围内，所以就算得了这个重疾，也是不能赔的。我们在理赔前，一定要知道我们得的病是否在合同保障范围内。

2、未达到约定的疾病状态/治疗手段

在重疾险中，并不是所有重疾都是确诊即赔的。确诊即赔的重疾非常少，有些疾病需要达到约定的状态才能赔，有的是必须实施了特定手术才能赔，比如冠状动脉搭桥术。

如果没有达到约定的疾病状态或者治疗手段，也是不能赔的。

3、没有如实健康告知

我们都知道重疾险的健康告知是很严格的，如果在投保时没有如实健康告知，那么在理赔时被保险公司查出，保险公司有权拒赔或者解除保险合同。

4、等待期内出险不赔

重疾险是有等待期的，通常为情况下是90-180天。设置等待期的目的是为了防止带病投保，万一重大疾病发生在等待期内，保险公司不会理赔，通常是退还投保人已交的保费，并终止合同。

如果发生的是轻症，那么有三种可能性：

• 退还保费，合同终止；

• 轻症责任结束，合同继续有效；

• 本项轻症结束，合同继续有效。

5、免责条款里的不赔

重疾险的合同里，都会有免责条款，说明这些情况不赔。比如比较常见的有：

• 投保人对被保险人故意杀害或者故意伤害；

• 被保险人故意自伤、故意犯罪以及抗拒依法采取的刑事强制措施；

• 发生战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱对被保险人造成的伤害；

• 被保险人所在区域发生核爆炸、核污染及核辐射等；

• 被保险人患有遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常情况；

• 被保险人醉酒、主动吸食或注射毒品引发出险；

• 酒后驾驶、无合法的有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车出险；

• 被保险人感染艾滋病病毒或患有艾滋病；

所以，在购买之前，免责条款还是要看一下的。

在购买重疾险时，要做到以下几点：

1、如实健康告知

健康告知是投保的重要环节，要做到“有问必答，不问不答”，并且在健康告知时，还要注意询问的疾病时间等。

2、关注免责条款

免责条款是保险公司不赔的一些情况，我们要熟悉这些情况，以免后续理赔产生纠纷。

3、关注保单期限，按时缴费

重疾险一般都需要长期分期缴纳，通常分二、三十年，加上很多朋友购买的可能还不止一份，那很有可能就会出现忘记交保费的情况。

4、选择足够的保额

不论什么时候购买重疾险，都要时刻注意保额的选择，由于重疾险属于给付型的保险，因此保额越高，保障力度就越大。

深蓝君建议，一般的家庭买保额30万起步，50万更好，有预算的还可以买更多。

保障期限就是一款产品可以“保多久”。毫无疑问，保终身的肯定比保定期的产品要好。因为人一生中患重疾的概率是不断累积的，随着年龄增加，患重疾的概率也在不断增加。

既然提供的保障期限更久，承担赔付的可能性更大，保险公司从你那里收取的保费自然也就更多。所以保终身的比保定期的更贵，大概贵出30%~50%。以某重疾险为例，保终身相较于保70岁的，年交保费增幅为44%！

保终身更好，但不是所有人都负担的起，买定期还是保终身，建议大家视自身经济实力而定。可以先买到保至70岁，保证人生关键阶段保障不缺失；等以后有条件，再更换保至80周岁甚至保终身的产品就好了。

正常情况下我们去理赔重疾险，都是可以顺利理赔的，但也要明白，并不是得了重疾就一定能赔，我们要关注上面说的不赔的情况，减少不必要的理赔纠纷。