必看！理财类保险的优缺点有哪些？

保险理财产品，也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰，源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。

也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。

投资性保险有分红险、万能险、投资连结险增额终身寿险四类，投资方向不同收益也不同。

其中：

分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。

万能险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。

投资连结险：投资相对激进，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。

增额终身寿险：收益不高，保单现金价值超过已支付保费的速度较快，可以通过减保的方式提取部分保额，理财规格比较灵活。

保险理财产品的优势，首先在于其产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。

此外，与大家熟悉的银行理财产品相比，还具有投资门槛低，无募集期的特点。

一般理财型保险1000元就可起购，次日就能生效。

与优势相比，保险型理财产品的缺点更加突出，而且这些缺点直接关系投资人的切身利益：

第一、是产品投资期长且单一，流动性差

保险理财产品的期限都很长，短的一两年，长的五年十年，投资收益很难在短期内看到，而且资金变现能力弱，难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。

第二、额度有限，有“噱头”嫌疑

一般的保险理财产品募集规模有限，甚至比城商行单款理财产品的规模都还低。

如部分开门红产品（财富类），在短短五六分钟被抢购一空，能成功认购参与的投资者其实并不多。

第三、保险理财产品资金投向的信息披露透明度差

只是简单披露投资方向，并没有各个品种的比例限制。而且该产品过往年化结算利率最高只不过4.8%，不知部分代理人所说的8.5%的高收益从哪里来？

肯定是配置了高风险的资产，到期能否拿到预期收益未或可知。