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相信很多人买投保重疾险的时候,无论是线上还是线下,投保前都会先让你进行健康告知,那么健康告知究竟是什么呢?为什么有的人健康告知没通过,保险公司拒保了呢?
接下来,我们就来看看重疾险的健康告知是什么?如果没有如实健康告知怎么办?
一般来说,重疾险的健康告知比较严格,所谓健康告知是指各保险公司在接受客户投保申请时,要求其填写健康告知书,也就是关于健康情况的说明。
主要包括这些内容:
① 是否患有以下所列疾病?健康告知书中会列举很多疾病,看清楚自己是否患有所列疾病就行;
② 是否在一定时间内做过某种治疗?这里要提醒一点:包括体检!
③ 在某个时间,出现过某种情况?一定要计算清楚这个时间段;
④ 其他个人健康状况?包括个人的生活习惯、先天状况以及女性是否怀孕等。
当然,重疾险的健康告知可不止这些,其中包括的情况有很多,并且很严格。比如高血压、乳腺增生、结节、乙肝病毒携带者等,都好难通过,大家要一定要正确对待。
既然重疾险的健康告知这么严格,那么为什么保险公司要设置健康告知这个环节呢?主要有以下两个原因:
1、让我们得到更公平的承保条件
如果所有重疾险都没有健康告知,乍一听好像很好,但细想一下,如果没有健康告知,那就意味着身体健康的人和癌症患者同样可以购买,相当于保险公司拿身体健康的人的保费去赔付身体状况糟糕的人。
结果必然是赔付率上升、保费增加、产品停售,这部分的成本最终还是会让所有投保人承担,毕竟“羊毛出在羊身上”。所以,健康告知的设置,其实是为了每个人都能公平承保。
2、避免后期理赔纠纷
保险合同遵循最大诚信原则,如果在投保前没有如实健康告知,那么到出险的时候保险公司有权利拒赔。《保险法》第十六条规定:投保人故意不履行如实告知义务的,保险公司对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。
那么,如果我们没有如实健康告知怎么办?
在没有如实告知的情况下,如果没有发生理赔,建议尽快补充健康告知,以防后面保险公司拒赔。如果已经发生了理赔,保险公司会拒赔,解除劳动合同。
做好健康告知,其实是有技巧的:
1、问什么答什么
我国内陆实行的有限告知,就是保险公司提问什么,我们就答什么,没有问到的,我们是不需要告知的。
2、注意问询的时间
健康告知问到的疾病,要注意时间范围。举个例子:
被保险人过去1年内是否存在健康检查异常,或长期服药超过1个月?
如果是一年前的检查异常,或者服药仅半个月,就不需要进行告知。
3、投保前尽量不体检
如果近期既有体检计划,又有投保计划,那建议先投保,再体检。投保前尽量不要体检,毕竟万一真检查出点啥毛病,再想正常承保,就比较难了。
总的来说,重疾险的健康告知是比较严格的,所以我们在进行健康告知时,一定要如实告知,并且注意一些疾病和情况的问询时间范围。
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