百万医疗险的增值服务那么多？哪些最实用？看完这篇你懂知道怎么选了！

根据常见增值服务的功能作用，深蓝君将它们分为医疗费用、就医问诊、治疗方法和其他四类。具体如下（标红的是比较常见的）：

可以看待，这几类服务，并不是每一项都能在疾病的治疗中起到不可或缺的作用，有些只是为了凑数的鸡肋服务，如运动健康奖励。

下来我们就来详细解析一下，哪些最实用，需要重点考虑。

通过对几十款百万医疗险增值服务的研究，深蓝君总结出下面几项最实用的增值服务。

1.外购药报销

医院买不到，需要到医院外面买的药就是外购药，且一般都不在社保范围内，价格还很贵。

外购药在癌症的治疗中特别常见，如治疗乳腺癌的“爱博新”，一瓶就要 1.7 万，一年下来得 20 多万。

所以，在这种情况下，含外购药保障的服务就显得十分珍贵了。

不过产品不同，对外购药的要求也不同。有的产品的外购药特指治疗癌症的靶向药，不属于特定范围的外购药是不报销的。

2.就医/重疾绿色通道

生病住院，大家都期望能有专人安排，就像是飞机的头订舱一样，什么都能有人服务，这也是消费者的刚需。

就医/重疾绿色通道，就是可以帮助你解决看病难的一项服务。

它所包含的细则服务，通常多达十余种，不过真正有用的，就以下几种：

门诊安排：专家看诊，提高病灶诊断正确率。

住院安排：快速住院治疗，甚至可住进专家病房，一对一治疗。

手术安排：安排专家进行手术，提高手术成功率。

专家复诊预约：专家复诊，确保治愈。

拥有了上面几项服务，就拥有了专家看病一条龙服务，能大幅度提升就医体验与治愈的可能性。

不过，同样是绿色就医通道，有的产品覆盖医院数量少，而有的不仅医院数量多，而且相应速度也比较快。大家在投保前一定要看清条款，遇到不懂的及时问清楚客服，避免日后发生纠纷。

3.医疗费用垫付/直付

医疗直付和垫付虽然只有一字之差，实际上是两个不同的概念。

垫付是保险公司根据患者大概的治疗费用，将一笔钱打到医院账户上，患者出院后再结算实际费用，多的退还保险公司；

直付则是保险公司直接和医院结算相关费用，不需要等患者出院后再报销。

对于普通家庭来说，如果发生重大疾病，一时半会儿拿不出住院费和手术费，那么垫付和直付功就能起到很大的作用。

相比于垫付，直付会显得更方便快捷。

4.质子重离子

质子重离子是当前最先进的癌症治疗技术，癌症治愈率高，治疗效果好。但缺点就是特别贵，一般人负担不起。如果有癌症家族史的人，建议重点考虑下这一项。

不过，国内的质子重离子医院非常有限，并且每年的病人收治名额特别少，且要求严格，比如只收治恶性肿瘤早期患者。

所以，真正可以享受到入院资格的概率小到可以忽略，如果自己选择医疗险中没有这项服务，也没必要太在意。

建议大家在投保时重点关注上面这几个实用的增值服务，对于哪些花个几块十几块钱就能买到的电话问诊、健康管理服务，市场上可替代性很强，建议不用过分关注。

近年来，保险公司为了吸引消费者，抢占市场，会在基础的保障上新增很多增值服，大家在投保时，要仔细甄别，了解清楚哪些是必要实用的，哪些只是凑数的鸡肋服务。

总之，实用的增值服务可以锦上添花，百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件等。在其他保障都没问题的前提下，我们再考虑增值服务。