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意外伤害无处不在,比如溺水、烧伤、摔倒骨折等,除了造成身体伤害外,可能还会产生经济损失,因此建议提前规划一份意外保险。
今天这篇文章就来聊一聊中国人寿意外险有哪些种类?值不值得买?
意外险可分为两大类:
综合意外险:即覆盖意外险基础责任,保障责任主要包括意外身故、意外残疾、意外医疗等;特定责任意外险:即保障的是某一特定地点、某一特定时间、某一特定原因发生的意外,包括交通意外险、驾乘意外险、旅游意外险、高危职业意外险等。
1、综合意外险
综合意外险可保障生活中的可能发生的意外,如意外摔伤、意外烧烫伤、猫爪狗咬等,这些小磕小碰,发生的概率还是很高的。
这类意外险覆盖的责任更为全面,常见的有意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴,还可能覆盖救护车费用、交通意外、航空意外、猝死等责任。
2、交通意外险
交通意外险,可覆盖搭乘公交、地铁、火车、轮船、飞机等公共交通工具时发生的意外责任的。
当然,很多综合意外险是会附加相应的保障责任,如果真的发生交通意外,会叠加赔付,即同时赔付综合意外保险金和交通意外保险金。
对于普通上班族,若经常乘坐公交车、地铁上下班,购买的意外险中最好是包含公共交通责任,出行更有保障。
3、驾乘意外险
驾乘意外险,是保障一辆车上所有人(司机和乘客)的人身安全的意外险,不限制司机和乘客是谁,也就是人们所说的保险跟车走。
保障比较全面,一般会包括车辆行驶过程中的意外伤害事故、为维护车辆继续运行临时停放过程中遭受的意外伤害事故。
出行时,如果不能保证车上每个人都有意外险,那一款驾乘意外险是很有必要的。
4、旅游意外险
旅游时可能发生的旅行延误或变更、行李托运延误、个人随身财物/证件丢失、银行卡或信用卡盗刷、突发急性病(需要救治)、深陷险境(需要旅途救援)、自驾出行时的车辆抛锚等,即便有了综合意外险,也是不能够保障的。所以这种情况下,旅游意外险就很有必要了。
旅游意外险是一款非常适合计划旅游时购入的保险。可以根据自己的旅行时间和游玩项目,在出发的前一天,购买一款保障责任全面的旅游意外险,保障时间覆盖整个旅行期间即可。
目前,中国人寿意外险性价比最高的一款是父母综合意外,这是一款一年期意外险,产品分三个版本,经典版、尊贵版、豪华版,意外伤害保额分别为5/10/20万,意外医疗分别为5000/1万/1.5万,还有住院津贴保障,每天给付对应版本分别是50/50/80元。
不同年龄购买,保费不一样。其中意外医疗只能报销社保范围内费用,而且有100元免赔,赔付90%,报销有所限制,而且投保前需要健康告知,其他大部分意外险是没有健康告知的。
亮点为:
不足:
总的来说,这款65-75岁投保价格比较便宜,低于同类产品,这个年龄范围的可以考虑国寿的父母综合意外险。
如果是其他年龄范围比如65岁以下或者是75岁以上的,可以考虑其他更加性价比的同类产品。
保额越高越好:意外险的价格并不贵,每年保费大概300元左右,就可以买到100万保额。如果担心意外风险,买的保额越高越好。
但对于未成年人,会有身故保额限制:未满 10 周岁最高赔付 20 万, 10-17 周岁最高赔付 50 万。
可保残疾:有的意外险不保残疾,或残疾保额很低,如果发生意外导致残疾,保障根本不够用,尽量挑选可保残疾,且保额充足的产品。
意外医疗保障:为老人和小孩投保,重点关注意外医疗部分,主要包括意外门诊、意外住院医疗等。免赔额越低、报销比例越高、报销范围不限社保,是比较有利的。
特别约定免责:尽量挑选不含特殊免责的产品,保障会更全面。
有的产品,投保须知里可能包含一些特殊免责约定,比如 2 米或以上高空坠落不赔、溺水事故保额减半等。
不建议返还型:一份百万保额的综合意外险,保费也就几百元,而返还型意外险往往要几千元,这类产品不仅保费高、收益低,而且保障不够全面,所以普通人不推荐购买返还型意外险。
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