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年金险作为理财保险的一种,可以帮助我们实现养老、教育的功能,实际上,年金险的功能比看起来强大。
下面我们就来看看年金险的功能具体有哪些。
生活中,很少有人能够保证存的钱不会被挪用,比如拿去创业、投资、借给朋友救急等,年金类保险每一年都需要缴纳一部分保费,当某一年无法缴纳时,可能会导致保单资产相应的损失或违约,具备强制储蓄的功能,避免财富流失。
现金流相当于财富管理中空气和血液的功能,年金保险就是一种财富的流动,如果我们通过短期或者一次性支付保费,而被保险人分期领取保险金的方式来看财富的流动的话,就是一种典型的通过保费的化整为零方式,让一笔财富转化为与被保险人生命等长的现金流。
现金,是创造出来的,但是现金流,是管理出来的。
且现金流的管理,是一种技术。
它一方面是在相应的最重要时刻能够获取流动性(如按期领取,保单贷款等),另一方面年金险具备一种强制储蓄的功能。
针对高净值人士, 目前常用的传承工具有遗嘱、赠与、家族信托和保险等。
而根据报告显示,通过保险进行财富传承的方式在高净值人群中普及率最高,54.6%的高净值人群认为财富传承实现方式可以通过保险,高于设立基金、遗嘱。
究其原因也是因为年金险具有类信托的功能,所有权始终由投保人控制,可达到移产不移权的功能。
另外,保险具有其特殊的法律属性,通过合理的保单结构设计,合理利用保险的特殊法律属性,在法律允许的范围内是可以起到资产的隔离,甚至是起到避税避债的作用。
不与家庭债务、企业债务形成冲突,才能有效的保护好我们的财富和财产。
现代人生活水平不断提高,人们的寿命也越来越长,相应的养老开支也会越来越大,据胡润百富发布的《2020中国高净值人群健康投资调研》报告显示,有74.3%的人购买年金险类产品是为了享受更好的养老环境,以及保障养老有充足的费用。
年金险可以保证在生存期间一直领取,即活多久、领多久,如果年轻时买了年金险,就不用担心自己因为活得太久,年老没钱,老无所依了。
年金保险根据保障期限可以分为定期年金和终身年金两类。
定期年金产品,基本都可以附加万能账户,万能账户具有保证收益率的承诺并采用的日计息、月复利的计息方式,这是一般的理财产品所远远不能及的。
而且期限越长,复利效果越显著。
终身年金产品,要么期间保底(保证最低领取时长)、要么金额保底(保证领取金额),其杠杆效应更强。
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