百万医疗险为什么那么受欢迎？哪些坑需要注意？看完你就知道了!

百万医疗险之所以那么受欢迎，主要有以下价格原因：

1.保障范围广

百万医疗险除了能报销住院医疗费，还能报销门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊等费用。

而且百万医疗险还有质子重离子、外购药的保障，对于很多救命的特效药、进口药都能报销。

此外，它还有就医绿通、费用垫付等多项实用的增值服务。

2.报销条件好

很多人可能会想：我都有医保了，为什么还要买百万医疗险？这是因为社保是低保障，广覆盖的，保障并不够全面。

一方面，医保只能报销医保目录内的费用；另一方面，医保具有报销比例的限制，而且医保还有起付线和封顶线的限制。

而百万医疗险报销不限社保范围，当符合规定的住院医疗费经医保报销后，扣除1万免赔额就能100%报销。

3.保额高

医保住院治疗的封顶线一般是 30 - 50 万，而百万医疗的保额高达 200 - 600 万，能帮忙应对大病风险。

4.保费便宜

百万医疗险的价格也很便宜，以30岁的男性为例，一两百多块就能买到几百万保额的保障。

总的来说，百万医疗险之所以这么火热，核心在于用最少的钱解决了大额医疗费用支出的问题。

百万医疗险虽然看似完美，但是有几个不足需要我们注意：

1.部分保障内容缩水

百万医疗险的保障内容，大致可以分为四块：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。

关于住院医疗，像床位费、膳食费诊疗费、手术费等基本的项目，大部分产品都会报销。

但是，除了这些能报销外，看病的时候还需要用到救护车、还可能产生护理费、麻醉费、重症监护室床位费等等。如果没有写进条款，这些将来都得自己花钱。

此外也要注意特殊门诊，绝大部分百万医疗险只报销门诊肾透析、门诊肾透析、门诊恶性肿瘤和器官移植后的门诊抗排异治疗三部分。

值得注意的是，门诊恶性肿瘤看是否包不包括化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法以及肿瘤靶向疗法这五种手段，它们都是治疗癌症的常见方法。如果不包括这五种手段的话，就得自己付钱！

2.续保条件差

市场上绝大部分百万医疗险，都是1年期的。产品到期后，投保人就要面临重新核保的麻烦，如果上一年发生过理赔或者产品停售，就很有可能买不了了。

3. 增值部分得注意

目前。市面上的百万医疗险产品设计基本都差不多，保险公司只能在其它部分下功夫，如增值服务。

很多产品的宣传页面会写明很多增值服务，但是由于没有写进合同条款，到了真正理赔时却不能赔。因此，在投保时建议详细了解清楚后再投保。

4.免赔额门槛高

百万医疗险都有1万元的免赔额。扣掉医保报销之后，只有当你花的钱累计超过1万元，才能够进行报销。

而根据国家卫健委《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示：

2019年，我国人均住院费用9848.4元，并没有达到1万元。所以，1万的免赔额还是比较高的。

但大部分产品会对恶性肿瘤等重大疾病，都实行0免赔。

深蓝君总结了挑选百万医疗险三个重点方向：保障责任、续保条件和增值服务。

1. 保障责任

常见的百万医疗险，通常包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四项保障，具体责任如下：

百万医疗保障内容大同小异，这四项保障内容是必备的，如果缺少任何一项，那直接不用考虑了。

2.关注续保条件

续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的，因为续保条件好不好，直接关系我们第二年能不能继续买。

如，不保证续保的一年期百万医疗险，第二年很有可能因为身体变差无法通过健康告知，或者产品停售的愿意就不能再买了。

建议大家优先考虑保证续保的产品，买续保不用审核的，不会因健康情况发生改变或者发生理赔而拒绝续保。

如好医保长期医疗（20年），这样20内都不用担心不能买，产生保障缺失的风险。

总之，选择续保条件限制越少，条件越宽松的产品，对我们越有利。

3.关注增值服务

百万医疗险除了保障内容全面，丰富的增值服务也是它的一大亮点。

建议大家重点关注就医绿通、费用垫付/直付、外购药、质子重离子四项增值服务，对于那些花个几块十几块钱就能买到的电话问诊、健康管理服务，市场上可替代性很强，建议不用过分关注。

当然，实用的增值服务可以锦上添花，百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件。在其他保障都没问题的前提下，我们再考虑增值服务。