投连险怎么买？投保指南！

投连险的保费构成和万能险类似。

仍旧有保障功能，但是保障大大减弱，大部分保费用于投资。与万能险不同的是：投连险不保证收益——这也是投连险的第一个注意事项——投保人自付盈亏。

一款投连险，对接一个或多个投资账户，如果是多个投资账户，投保人可以自主选择。

从账户风险与收益方面看，往往会分成三类：稳健型、平衡型与进取型。

三类账户的风险依次增加，预期收益也依次增加。

缴纳费用

通过投连险可以获得投资收益，也要缴纳部分费用：

初始费用：每一笔保费进入投资账户前，都要扣除的费用，业界多为2%左右。

风险保费：刚才说过，投连险仍旧具有一点保障功能，也就是有死亡赔付，这里会扣除相应的风险保费。

资产管理费：相当于保险公司替你投资的辛苦费，一般在年比例1%~2%之间。这里有监管规定，不能超过2%。

退保或部分领取费用：在保单的前5个年度退保或者部分领取账户价值，会收一定比例的费用。

另外还有手续费、买入卖出价差、保单管理费，不过保险公司普遍没有收取这几项费用，我们也不展开谈。

投连险是一种投资方式，没有固定适合的人群，喜欢的都可以买。

但下面两类人，我不推荐：

如果你是风险偏好极端保守，一定要保本——那就不要买投连险，真的有可能亏损的。

如果你有投资经验、目标明确，那我更建议你买基金。

因为基金标的更加了解，操作更灵活、费用也更低。

业内最强投连险的投资收益，可以参考下图，大家有个天花板预期。

买投连险记住三看：看条款、看账户说明书、看单位净值变化。

单位净值变化也就是历史业绩，这个不用多说，就好像你买股票要看历史走势一样，虽然历史不能代表未来，但是从历史业绩可以看出操盘团队的投资风格，对决策有好处。

条款也不用说了，买保险当然要看条款，至少看一下初始费用、退保费用和资产管理费。

账户说明书，是每个投资账户都要公开披露的信息，会说明这个账户的投资标的、资产配置以及风险收益特征。

例如，固定收益类资产不低于50%，股票不高于35%，特色性投资不超过30%，可以看出这是一个稳健性账户。

选投连险时，仔细看一下产品说明，想想自己到底适合哪种。