重疾险分组好还是不分组好？哪种更有保障？

重疾分组与不分组，只存在重疾多次赔付的重疾险产品中，这类产品很少，一般也比较贵。那么，什么是分组和不分组赔付呢？

1、重疾分组

就是将所有保障的重疾病种进行分组，分为两组及以上，至于具体分为几组，这要看产品本身的规定。

例如，将保障的100种重疾分为A/B/C/D/E五组，每次只能赔付不同组别的疾病，比如第一次赔付了A组的重疾，那么下次只能赔付B/C/D/E组的疾病，A组的其他疾病就没有机会再进行赔付了。

2、重疾不分组

所有的疾病都不分组，每个疾病都有赔付机会。比如某种疾病赔付后，剩下的疾病仍然可以继续赔。

重疾险分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率，如果不分组，获得两次赔付的概率高于分组型产品。所以，单从保障上看，不分组要比分组好。

但是不分组也有一些不足：

• 不分组的产品比较少，而且赔付次数一般最多只有2次。

• 多次赔付间隔期较长，一般是3年或者5年。

• 不分组产品的价格要比分组的贵。

至于这两种怎么选，还要看自己的需求和预算。预算充足时，可优先选择不分组多次赔的产品；预算有限时，分组多次赔的产品性价比优势更突出。

多次赔付分组也是有技巧的，深蓝君整理了以下几点，供大家参考：

1、恶性肿瘤单独一组

恶性肿瘤是最高发的重疾，占到了重疾理赔的60-80%。所以，恶性肿瘤单独一组，就算理赔了，也不影响其他病种的保障。

2、高发病种越分散越好

对于6大高发重疾，除了恶性肿瘤单独分组外，剩余的5种越分散越好。

• 6大重疾指的是：恶性肿瘤—重度、较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术。

3、有关联的疾病分不同组

如果关联性大的疾病分在不同组，获得多次赔付的机会更大。

所以，挑选分组多次赔付重疾险，首先看恶性肿瘤有没单独分组，其次是6大高发重疾最好能分散在4-5组。

总的来说，重疾险买分组还是不分组的，需要根据自己的身体状况和预算情况进一步分析，适合自己的产品才是好产品。