好医保长期医疗6年共享一万免赔额是什么意思？免赔额越低越好吗？

回答这个问题前，我们先来聊聊什么是免赔额。

免赔额就是保险报销的起付线，免赔额内的费用需要自己承担。只有超过了它的医疗费才能进行报销。

举个例子：贾先生买了一份1万元免赔额的百万医疗险，前后住院治疗费用在社保报销后还剩1万8，由于已经超出了1万元，并且符合理赔标准，那除去1万后的8000元可以得到理赔。

市面上大部分百万医疗险都是的免赔额都是1年度累计的，也就是说，每年的住院医疗费只有在社保报销后，超过1万的才能报销。

百万医疗险的报销公式：住院总费用 — 社保报销总金额 — 免赔额 = 可报销金额。

而6年共享就意味着只要在保障期内，累计的住院医疗达到1万，保障期内后续的年份都不在需要扣除免赔额了。

举个例子：王小姐买了一份好医保长期医疗（6年版），第一年就出险需要住院治疗，共花费了3万元，社保报销后还剩5000元；第二年复诊住院的治疗费，在社保报销后还剩5000元。那么两年累计一万元没有报销，刚好可以抵扣掉免赔额。

这样，在保障期内在出险的话，就不用再扣除任何的免赔额了，社保没有报销的合理且必需的费用，好医保都能报销。

通过上面的理解，相信大家也知道了，免赔额越低，报销门槛也就越低，我们能报销的钱就更多了。

但是免赔额真的越低越好吗？不一定！

免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。

保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。

一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。

免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。 因此，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。