医疗险能保证续保20年了，之前买的要换吗？

短期医疗险和长期医疗险存在下面三方面的区别：

1.保障时间不同

短期医疗险一般指的是一年期的产品，保障到期后，被保人需要重新进行健康告知，只有通过了才能继续买。

长期医疗险一般在一年以上，目前市面上的医疗险有保障6年、15年和20年的百万医疗险，也有保障终身的防癌医疗险。

2.费率不同

短期医疗险采取的是自然费率，这代表保险公司在保障到期后可以涨价，每年的价格可能都不一样。

长期医疗险采取的是恒定费率，保障期内保证费率不变，即使费率可以调整，也会在合同里写清楚什么情况下会集体涨价，而且涨价也得经过银保监会的同意后才可以。

所以，长期医疗险在续保期内，基本不会随意调动保费。

3.续保条件不同

短期医疗险因为是一年的，产品的稳定性没有长期医疗险好，第二年很有可能因为理赔过，或产品停售就买不了了。

而长期医疗的在规定年限内是保证续保的，且明确写进合同条款，在保证续保期内，保险公司不能因为理赔过或产品停售就拒保。

简单理解就是，1年期满合同结束之后，保险公司要按照1年前的样子去承保，合同条款不能随便去修改（保证续保的条款不变）；

举个例子：老王今年买了支付宝上的好医保长期医疗（20年版），那么未来20年内都可以免健康告知直接续保，不用担心没有保障了。

通过上面的分析可以看到，短期医疗险在保障时间、费率和续保条件上都比长期医疗险差。

所以，如果想要保得更久，可以优先选择长期医疗险。

不一定，要分情况看！

情况1：之前买的是短期医疗险

如果已经买了一份一年期的百万医疗险，可以更换成保证续保的医疗险！

但是也不用急着退保，因为本来就是短期险，等快到期了再考虑要不要换长期医疗险即可。

情况2：买的是6年期的医疗险

如果之前投保时6年期的医疗险，如好医保长期医疗（6年版）。

如果年龄在50岁以上，身体状况还可以：可以考虑更换成20年的，年龄越大，出险的概率也越大，6年到期后可能就买不了了。所以，如果50岁以上的老人，可以在身体健康时，趁早换成保障时间更长的。

如果年龄在50岁以下，身体状况较差：建议不要轻易退保，继续持有6年期的产品。因为身体出现小问题，即使退保了，也很可能投保不了其他的产品，最后得不偿失。

如果是身体健康的年轻人，已经买了不错的百万医疗险，也没必要着急换。可以等以后市场上出现了保障时间更长、保障更加全面的产品是，再更换。

最后给大家说一个退保小技巧：如果决定退保了，建议在新产品的等待期过了再退保，这样不会出现保障中断的情况。

深蓝君总结了长期 4 个重要的挑选要点，供大家参考：

总的来说，挑选长期医疗险时，保障时间越长越好。

除了保障时间外，也要关注具体的保障，比如住院医疗、特殊门急诊、住院前后门急诊、外购药保障等。

而费用垫付、就医绿通等增值服务，则是属于锦上添花，有了当然也会更好。