保单怎么看？内行人只看这几点！

保险责任就是你花钱后得到的东西，是一定要仔仔细细看的。

用官方的表述来说就是：

保险人依照保险合同对被保险人或者受益人承担的保险给付责任。

例如这份合同的保险责任，很贴心地加粗了重要描述部分的字体，以引起读者注意。

另外，也要仔细看注释，因为很多名词不是我们日常理解的那样，但是它白纸黑字地写在合同里，便只会按照合同的要求解读。

例如，我们以为的“意外”，可以是“意外怀孕、意外夺冠”，但是保险法的意外是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

而且，每一个险种都有特定的描述风格和措辞。

例如，医疗险的“需要住院治疗的”，定期寿险的“以被保人死亡为给付条件”，重疾险的“重大疾病”……多看几份就能辨识出来了。

责任免除就是这份保险不负责承担后果的内容。

用官方的表述来说就是：

保单规定的保险人不负赔偿责任的灾害事故及其损失范围。

这块内容也是一定要仔细看的，很多人理赔失败，就是因为没重视该部分。

不用担心保险公司这也不赔那也不赔，从内容上看，可以知道大部分是诸如违法乱纪、不受人为控制的极端情况，但还有小部分内容可能是“坑”，所以还是一起仔细看吧。

这份保险合同的责任免除也很醒目，用了填充、加粗等方式提醒读者细读。

前文的保险责任加粗是保险公司贴心的体现，但责任免除则是银保监会规定的结果，其明确要求涉及消费者利益得失的内容必须要用粗体进行显眼的提示，所以我们翻一遍合同，就能看到一篇粗黑的文字印入眼帘。

要重点关注的时间点有犹豫期、等待期、宽限期、中止期，它们关乎消费者的利益和保障。

犹豫期

又叫冷静期，犹豫期内可以无条件退保，拿回所交保费。犹豫期没有统一规定，大部分产品在 10-20 天之间。一般一年期的产品，比如医疗险、意外险等是没有犹豫期的。

等待期

又叫观察期或免责期，为了防止有的人病了才买保险，等待期内生病，保险公司不承担责任。每个险种的等待期有所不同，不同的产品等待期也可以是不同的，所以要仔细看。

宽限期

保险公司给予投保人延迟交费的宽限时间，宽限期内即使没交保费，发生保险事故，保险公司仍然承担赔偿。大多数产品的宽限期是 60 天，一年期产品一般没有宽限期。

中止期

如果宽限期过了（保险忘记缴费超过60天），那么这份保单就会进入中止期，一般中止期是2年。这个时间段内，保单是无效的，如果出险了，保险公司是不会赔的，不过，在这2年内，可以随时补交保费和一定的利息，申请恢复保单后，这个保险合同会继续有效，保障也是继续有效的。

这些时间点关乎保险的质量和被保人、保险公司的利益，所以要重视。