如何进行保单管理？

曾经有位朋友问过深蓝君这样一个问题：如果 A 同学给自己买了 200 万意外险，不幸意外身故，同时家人又不知道保单的存在，保险公司会不会主动理赔呢?

答：可以肯定地告诉你，保险公司不会主动理赔的。因为保险公司不是公安局，无法主动获取你的生存状态。

一般正常的理赔流程如下:

先报案：发生事故后向保险公司报案，保险公司才能知道被保险人出险；

再理赔：受益人向保险公司提交理赔申请，经保险公司核赔后才能获得赔付。

假如我们没有做好保险信息的管理与同步，如果发生了上述的情况，那么意味着，这个保险白买了，本来可以顺利到手的理赔金因为无人知晓，只能打水漂，令人痛心疾首。

这里，深蓝君推荐三种方法。

方法1：家庭保单管理表

这个表格就是深蓝君自己DIY的一个表格，也是我目前在使用的，每当我购买了一份保险，深蓝君都会把对应保险的信息加入到表格当中，进行归集汇总。

同时会把修改后的表格发送给媳妇的邮箱进行备份，并且告知本次新增的内容，通过这种办法就能有效的进行保单的管理，确保万一遗失。

除此之外，这个表格还有一个作用，就是可以清晰的看到每个家庭成员的保障情况，具体就是保障是否全面、保额是否合理。

方法2：长期保单打印归档

除了上面介绍的方法，如果还觉得不放心，其实我们可以养成另外一种好习惯，无论是网络投保还是其他方式，第一时间把收到的电子保单打印出来，统一整理放到文件夹里，和家里有价值物品、证件放在家庭成员都知道的地方，这同样是一种比较好的方式。

方法3：使用相关软件

针对这些痛点，我和团队一起开发了「小深保管家」，全方位解决你的问题。

从 2018 年 7 月上线以来，小深保管家已经 迭代十多个版本，累计服务十几万用户。有用户给我留言说，全家 27 份保单都通过小深保进行管理，再也不会忘记缴费了。

只要微信搜索：小深保管家，就可以开始体验。接下来的部分，我会手把手教大家：如何科学高效地管理保单。

小深保管家主要有 4 大功能，分别解决不同的保单管理痛点。下面我带大家逐一试用：

1、一键导入保单

如果你是通过bob体育半岛入口投保，点击小深保管家下方的 查询 ，就能看到投保的产品，可以一键导入保单信息，免去手工录入的烦恼。

如果有保单查不到，还可以切换手机号或身份证号查询。

如果你的保单是在其他地方投保，手动录入也十分方便，只需填写姓名、产品名称等几项关键信息。

如果你有很多保单，通过网页版录入会更快。百度搜索：小深保管家，就能看到。保单数据都会保存在阿里云，并且经过加密保护，大家不用担心数据的安全性。

2、缴费提前提醒

保险没按时缴费，买了等于没买。

为此，小深保专门开发了保单提醒功能，可以在交费前，通过短信和微信提醒，而且短信是完全免费的。

按照大家的需求，还能选择 提醒时段，例如提前 1 周、两周、1 个月提醒。

3、一键通知家人

很多家庭都是一个人在操心保险这件事，一旦 Ta 发生什么风险，其他人可能连买了什么都不知道，更不要谈理赔。

通过小深保管家的一键备份功能，就可以把保险信息，发送到家人的邮箱和手机。

除此之外，小深保还可以邀请家人，一起来管理保单。

比如说，老公的医疗险今年成功扣费了，可能老婆并不知道，这时候老公可以自己更新保单信息。

4、定期保单体检

保险是多次配置的过程，一般建议每年进行 “体检”。

例如升职加薪了、结婚了、孩子出生了，这些情况都需要调整保险组合，该增加保障就增加保障，该更换产品就更换产品。

针对这个问题，我们开发了保险诊断功能，点击小深保管家右下方 我的，即可进入以下界面：

经过诊断后，就能直观看到全家的保险情况，保障够不够，保费合不合理，诊断后一目了然。