低收入家庭该不该买保险？看完心里就有数了！

富人之所以富，是因为懂得“钱滚钱”，而穷人之所以穷，很多时候是因为赚得少花得多。

当低收入的家庭面临大病的时候，要想尽办法筹治疗费，常见的方式有：

拿出积蓄：很多人省吃俭用攒得一点积蓄，但面临治病的时候，这些积蓄往往车水杯薪。

向亲友借钱：积蓄不够，就要找人借了，但小钱或许还拿得出手，大钱要接到很难，而且借钱还欠下人情债，是很多人不愿面对的。

卖车卖房：到这一步可谓是山穷水尽了，但生命才是最重要的，留得青山在不怕没柴烧。

向社会募捐：大病“烧”钱，自己能拿出来的都“烧”尽了，不得不向社会筹款，我们常见的轻松筹这类也属于这种方式。

收入低的家庭，面对风险的承受力更低，所以从增强抗风险能力的角度看，低收入家庭更要买好保险、买对保险！

买对了保险，一旦经济支柱遇到风险，整个家庭的运转还可以有保险撑段时间，不用卑躬屈膝地到处借钱还欠人情债。

很多人可能还死鸭子嘴硬，说有社保呀，但是社保能做到的只是基础保障。

前国务院总理朱镕基也曾说：

社保只能低水平的“保”而不是包，“保”只有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。现在是转变观念的时候了！

普通家庭最应该规避的风险是，因疾病或意外导致的治疗费用、收入来源中断、康复治疗等财务缺口，目标明确之后，合理搭配，控制保费，买到不错的保障也并非难事。

1、寿险提前买

低收入家庭的经济支柱压力很大，一旦出事约等于全家人出事，所以做好家庭经济支柱的保障特别有必要。

建议选择一份定期寿险，如果被保险人在合同规定的期限内身故，保险公司将按照合同的规定支付保险费；如果被保险人在保险期满时仍然健康，则保险合同终止。

不要觉得这种保险不吉利，保险实用、能起到保障才是最重要的。

而且定期寿险的保费相对较低，保险的杠杠也高，适合低收入经济压力大的这类人群。

2、重视消费型健康险

低收入家庭很多人是卖力气活，对身体的损伤很大，一旦身体不好，能创造的价值也就低了，所以健康险也是不可忽视的。

消费型健康保险是指只提供健康保障但不具备投资功能的保险，更侧重于健康保障，但对低收入的家庭来说是足够的，不花钱就很好了，就别想着用保险赚钱了。

而且，对于低收入家庭来说，最害怕的事情就是生病住院了，高昂的治疗费用远远超出了低收入家庭的承受能力。因此，有必要购买一份健康险。

3、注意投保顺序

低收入的家庭，在购买保险时，应首先考虑意外和疾病类的保险，其次是养老保险，最后有闲钱了才去考虑购买理财型保险。

也就是保命，保老，再赚钱。

另外，家庭成员保险的购买顺序也很重要。应该先配齐家庭支柱的保障，再配置其他家庭成员的保险。