保险投保人去世了，保单应该怎么处理？这样做损失最小！

如果这份保单是投保人给自己买的，我们需要分险种来看：

1.寿险

如果是投保人为自己买的一份寿险，那么投保人去世后，这份寿险的保额应该赔给受益人。而寿险一般有指定受益人和法定受益人。

如果指定受益人：可能为一人或者多人，那么理赔金就按照合同约定赔付给指定受益人。

如果没有写明指定受益人：那么配偶、子女、父母作为第一顺位继承人，法律地位相同，平分全部保额。需要指出的一点是，如果这份保单属于夫妻共同财产，那么保额需要先切割一半给配偶，然后再由第一顺位的所有继承人共同继承。

2.非寿险

如果投保人给自己买的是非寿险的险种，需要看该险种有没有身故责任。如果有，按上面的方式处理。

如含有身故责任的重疾险，则按寿险的继承方式给付身故保险金。

如果没有带身故保障，被保人去世就意味着合同结束，即使被保人去世了也不会支付赔偿金。

但家属可以去保险公司告知投保人去世了，一般保险公司会将所交保费退还。

总之，如果投保人和被保人是同一人的，去世后要保单有没有身故赔偿金，有则按照相关规定赔偿给受益人，没有则合同终止。

投、被保人不是同一人的情况更为常见。如投保人给父母、孩子、配偶买的。这种如果投保人身故，可能会出现以下几种情况，对应的处理方式也不一样。

1.保单有投保人豁免功能

保单有投保人豁免功能，如投保人身故、全残、罹患合同约定的重疾/中症/轻症可以豁免剩余保费，保单继续有效。

所以，这种情况下，投保人身故对保单的影响不大，被保人的保障依旧有效。

2、保单没有投保人豁免功能

没有豁免责任，投保人身故后，也就意味着没人交钱了，但保费仍然需要按期缴纳，不然就会面临保单失效的风险，被保险人的保障就没有了。

正常情况下，投保人身故后，保单会作为投保人的遗产进行处理，由配偶、子女、父母共同所有。

但保单不是现金，不能直接按照继承份额进行处理。这里有2种处理方法：

方法一：退保获得现金价值，然后按照继承法进行分配，但是一旦退保，被保险人的保障就没有了。

方法二：变更投保人，继续缴费，更换一个缴费的人，保单继续有效，被保险人的保障继续存在。

但是不管是退保还是继续缴费，都需要先变更投保人。

需要投保人的所有第一顺位继承人去保险公司现场办理。签署协议书，同意其中某一人作为这张保单的权益人，然后来申请退保或者继续缴费保证保单的有效性。

总之，投保人去世后，保单的处理方式不是单一的，而是需要根据具体的情况来解决。

投保人和被保人是同一人的情况比较好处理，但投保人和被保人不是同一人的情况比较常见也更难处理。

当投保人和被保人不是同一人时，变更投保人的损失最小。因为变更投保人后，保障继续有效，之前累积缴费的年限也不会中断。

投保人去世以后，如果被保险人想要变更投保人的话，可以让新的投保人携带本人的身份证明、保单、保险合同变更申请书、原投保人的身故证明到保险公司的线下营业网点办理变更手续。

成功办理变更手续以后，新投保人就可以代替原投保人继续交纳保费了。