揭秘！保险公司是如何被监管的？八大监管机制是什么？

保险公司是很安全的，因为《保险法》中有8大监管机制来确保我们的保单安全，这八大监管机制如下：

从经营上看，保险公司收了保费之后，资金可不是想怎么用就怎么用的，大部分钱都要放在银行存款等固定收益类产品上，股市等高风险投资不能超过30%。

同时，为了保证保险公司的理赔能力，也就是说有钱赔给咱们，银保监会每个季度还会公布偿付能力排名，一旦出现问题，就会对其全方位限制。除此之外，保险公司还有保险公司，也就是再保险。

总之，这些各种监管都是最大程度保证安全性的，保险公司一般情况下很难破产。

我们从保险公司的成立、运营、破产等三个角度来看看，银保监会的监管有多么严格。

1、对保险公司成立的监管

想要成立保险公司是很难的，根据《保险法》，必须要具备以下资格才能成立保险公司：

• 首先要有钱：首先你得有钱，法律规定注册资本至少2个亿，目前实际的出资情况都是在几十亿。

• 股东有实力：只有钱也没用，股东必须要有实力，要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。

• 要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。

2、对保险公司运营的监管

（1）资金运用监管

保险公司的资金：

• 不能存款于非银行金融机构；

• 不能直接从事房地产开发建设；

• 不能从事创业风险投资；

（2）偿付能力监管

按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。

（3）再保险机制

保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。

3、对保险公司破产的监管

（1）保险保障基金制度

《保险法》一百条规定：

所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

（2）责任准备金

《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

所以就算发生了这种极端情况，我们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。

（3）保证金制度

《保险法》第九十七条规定：

保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行， 除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。

为了防止破产，保险公司的20%的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。

我们从保费规模、风险评级、世界500强排名、获赔率、投诉量五个方面进行对比分析，综合对比后，得出排名前十的保险公司，如下：

以上11家保险公司，其中有两家并列第8，这些公司不仅有大家熟悉的中国人寿、平安人寿，也有大家不怎么熟悉的华夏人寿等。所以说，在我们国家能开得起保险公司的都不小，只能说有相对的大小。

总的来说，无论是大公司还是小公司，银保监会都会对这些保险公司进行监管，大家可以放心。